Дело: Проблемні кредити можуть обвалити ціни на житло та автомобілі

4 грудня 2008, 12:14
0
10

Різке падіння курсу гривні та економічна криза з безробіттям призвели до зростання кількості неповернень за кредитами. Кількість позичальників, які не можуть або не хочуть платити за кредитами постійно зростає, пише газета Дело у статті Продам заставу. Недорого.

Ситуацію погіршує підвищення банками процентних ставок за вже виданими кредитами, а також легковажне, у минулому, ставлення деяких фінустанов до перевірки платоспроможності позичальників і неадекватна оцінка застави.

Банкіри не заперечують - якість кредитних портфелів погіршиться, причому істотно. "У 2009 році частка проблемних кредитів збільшиться до 7-8%", - говорить заступник голови правління банку Контракт Павло Крапивін.

Оцінки колекторів песимістичні. "Якщо у липні-серпні обсяг неповернень за іпотечними кредитами населенню становило у середньому 1,5-2%, то вже до кінця листопада - 3-5%. Аналогічна ситуація і з автокредитів: влітку неповернень було 2-5%, сьогодні - 5 -8%. Тобто вже відбулося збільшення цього показника у 2-2,5 рази. І ця тенденція буде зберігатися ", - прогнозує гендиректор Європейського агентства з повернення боргів Олександр Ільчук.

Експерти очікують, що з автокредитів першими підуть у відмову власники недорогих машин. "Найбільшому ризику неповернення схильні позичальники кредитів на авто вартістю до 30 тисяч доларів", - вважає начальник управління кредитування Ерде Банку Валентин Шумавцов.

За словами Олександра Ільчука, у цьому сегменті вже у листопаді спостерігалося найвище зростання неповернень. "Велику кількість цих машин брали в кредит для різних видів автопослуг, наприклад, таксі. Такі авто частіше ламалися, у них більший кілометраж. У підсумку позичальнику вигідніше віддати це авто банку як заставу по кредиту, ніж продовжувати виплачувати сам кредит", - пояснює експерт. Крім того, власники таких авто, як правило, живуть за рахунок зарплати, з якою зараз великі проблеми в багатьох галузях, а за прогнозами - будуть ще більші.

Те ж саме стосується і власників недорогого житла. "Найбільшому ризику неповернення схильні власники бюджетних квартир", - упевнений Валентин Шумавцов.

Ще одна група ризику - спекулянти, які купували нерухомість у кредит з метою її подальшого перепродажу за більш високою ціною. На думку Олександра Ільчука, таких позичальників на ринку іпотеки близько 10-15%.

"Багато з тих, хто вихопили житло, що будується на піку цін у розрахунку на перепродаж через 3-4 місяці, зіткнулися з проблемою тотального відсутності попиту. Крім того, у жовтні їм підняли відсотки за кредитами. Тому вже сьогодні багато які спекулянти перестали платити за кредитами і розраховують, що банк забере квартиру і подарує залишок боргу ", - говорить Олександр Ільчук.

До речі, банкіри в один голос стверджують, що позичальники сильно блудять, коли думають: "Віддам заставу - і нічого не повинно бути". "У випадку, якщо грошей після реалізації майна не вистачило для закриття боргу перед банком, кредитор подає на неплатника до суду з метою поширення стягнення на все майно, яким володіє цей позичальник", - говорить Крапивін.

І банкіри, і колектори в один голос стверджують: ні квартири, ні машини позичальників кредиторам не потрібні. Їм набагато вигідніше домовитися полюбовно та отримувати від клієнта живі гроші.

Справа у тому, що сьогодні механізм реалізації застави дуже непростий. Банкіри говорять, що саме через це звернулися до уряду з вимогою полегшити процедуру вилучення у боржників квартир і машин з метою їх подальшого продажу, забирати і продавати заставне майно без судових розглядів. Якщо ініціатива буде підтримана, банк зможе відбирати заставу без залучення Державної виконавчої служби, а також Укрспецюсту (проводить аукціони з реалізації застави).

Водночас і юристи, і колектори, і фінустанови закликають сумлінних позичальників не ховатися від проблем, якщо вони виникнуть, а йти в банки і домовлятися.

У будь-якому разі кількість неповернень виросте і банкам доведеться реалізовувати заставне майно - квартири, будинки, автомобілі. Отже, пропозиція на ринку житла та автомобілів різко збільшиться, і це на тлі практично повної відсутності попиту на ці товари.

Наприклад, за даними Української національної іпотечної асоціації, на 1 жовтня іпотечний портфель українських банків становив 80,1 мільярди гривень, з яких 72% кредитів видані у іноземній валюті.

З огляду на те, що розмір іпотечних кредитів постійно зростав, починаючи з 2003 року, можемо експертно припустити, що на даний момент без урахування первинного ринку видано близько 250-400 тисяч іпотечних кредитів. Виходячи з цього, у Києві, за нашими оцінками, налічується 60-120 тисяч заставних квартир. У автокредитуванні статистика не набагато краща.

Все це обіцяє серйозний обвал цін. "На жаль, наслідки можуть бути дуже близькими до американського сценарію", - побоюється Павло Крапивін. "На мою думку, житло подешевшає мінімум у два рази. А автомобілі і того більше - у 3-5 разів", - конкретизує колегу Олександр Ільчук.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію.
powered by lun.ua

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

Загрузка...
Loading...

Корреспондент.net в соцмережах