Головна
 

Корреспондент: Розкрили карти. В Україні стрімко зростає використання платіжних карток

3 червня 2013, 11:57
0
113
Корреспондент: Розкрили карти. В Україні стрімко зростає використання платіжних карток
Фото: Фото Дмитра Ніконорова
Киянин Юрій Кірушко має близько 10 платіжних карток

Українці масово переходять на платіжні карти, причому не тільки для зняття зарплат, а й для управління особистими фінансами. Тренду сприяє активність українських банків і платіжних систем, пише Інна Прядко у №21 журналу Корреспондент від 31 травня 2013 року.

Для киянина Олексія Кононського, старшого менеджера з продажу компанії-виробника комп'ютерів, електронні гроші вже давно звичніші за паперові. У його розпорядженні кілька карток різних банків і рідко більше еквівалента $ 100 готівкою на руках.

Ними він розплачується лише там, де немає можливості скористатися пластиком – наприклад, в їдальні. За решту витрат – від купівлі одягу до бронювання готелів – Кононський розраховується карткою.

Нещодавно така звичка дуже йому прислужилася. Киянин, який отримує МВА-освіту в Берліні, регулярно літав до столиці Німеччини рейсами угорської компанії Malev. Однак коли рік тому перевізник збанкрутував, Кононський повернув гроші лише завдяки тому, що оплачував квитки картою.

За даними НБУ, за останні чотири роки кількість операцій з картками збільшилася в 1,8 разу і вперше перевищила 1 млрд

Мільйони українців швидко змінюють купюри на електронні гроші. За даними НБУ, за останні чотири роки кількість операцій з картками збільшилася в 1,8 разу і вперше перевищила 1 млрд, а оборот у цих операціях з 2009 року зріс удвічі до 741 млрд грн у 2012-му. Серед клієнтів ПриватБанку, що займає половину українського ринку за кількістю активних платіжних карт, з початку 2011 року карткові витрати зросли втричі, з 9,1 до 28,3 млрд грн.

Аналогічне зростання фіксують і платіжні системи: за останні три роки в Україні потроїлися обороти за картками Visa, а картковий портфель MasterCard тільки за 2012-й збільшився на 30%. За даними GfK Ukraine, картками користуються 54% українців старше 16 років, що на 10% більше, ніж чотири роки тому.

Олександр Сугоняко, президент Асоціації українських банків, називає три головні причини такої динаміки. По-перше, українці психологічно адаптувалися до технічних новинок, тим більше що карткові платежі міцно ввійшли в життя молодих людей, які дружать з інтернетом.

Банки, відчуваючи проблеми з ліквідністю, останні два-три роки старанно пропонують клієнтам карткові послуги, прагнучи якомога довше утримувати гроші клієнтів на своїх рахунках

По-друге, банки, відчуваючи проблеми з ліквідністю, останні два-три роки старанно пропонують клієнтам карткові послуги, прагнучи якомога довше утримувати гроші клієнтів на своїх рахунках. Нарешті, в Україні за ці роки сформувалася більш-менш достатня інфраструктура для використання карток.

"Готівкові в кишенях – це рудимент, – резюмує Сугоняко. – Електронні гроші є, інфраструктура є, і цими грошима потрібно користуватися".

На хорошому рахунку

У 29-річного киянина Юрія Кірушка близько десяти платіжних карток – частина з них зарплатні, частину він відкрив з ініціативи банків, а деякі – самостійно.

"Це зручно, бо раніше я часто втрачав гроші", – розповідає Кирушко. До того ж завдяки інтернет-послугам йому тепер не доводиться поспішати в банк у робочий час.

І хоча великі покупки Кірушко, як і раніше, оплачує готівкою, щоб у разі повернення товару можна було швидше повернути кошти, в супермаркетах киянин давно звик розплачуватися карткою. Нещодавно він виграв сертифікат на 1 тис. грн. в мережі Фуршет – компанія Visa розігрувала призи серед користувачів.

Частка українців, що освоїли безготівкові операції, а не лише переводять в готівку зарплати, зростає: якщо у 2008 році, за даними GfK Ukraine, таких було
трохи менше 15% від загального числа власників карток, то зараз ця цифра наближається до 35%

Частка українців, що освоїли безготівкові операції, а не лише переводять в готівку зарплати, зростає: якщо у 2008 році, за даними GfK Ukraine, таких було трохи менше 15% від загального числа власників карток, то зараз ця цифра наближається до 35%.

"Основний стереотип, який вдалося подолати – це думка, що розраховуватися карткою довше, ніж готівкою", – вважає Віра Платонова, гендиректор представництва MasterCard Europe в Україні.

Однак, за словами Дмитра Яблоновського, керівника відділу фінансових досліджень GfK Ukraine, Україна досягла "локального максимуму"з проникнення карток – з урахуванням високої частки пенсіонерів, які ще не освоїли нові технології, і жителів сіл, де поки що не розвинена відповідна інфраструктура.

Головним завданням для банків стає утримання клієнтів і нарощування
інтенсивності використання карток. Фінустанови переводять на пластик звичні банківські продукти, а також прагнуть підвищити привабливість карток

Головним завданням для банків стає утримання клієнтів і нарощування інтенсивності використання карток. Фінустанови переводять на пластик звичні банківські продукти, а також прагнуть підвищити привабливість карток.

Наприклад, понад 30% депозитів в Дельта Банку оформлені онлайн – через переказ коштів з картки на сайті банку, розповідає Іван Степанець, начальник управління карткового бізнесу Дельта Банку.

Крім того, банк одним з перших реалізував на ринку практику cash back – клієнтам повертають від 0,75% до 2% від суми розрахунків карткою. У підсумку в першому кварталі 2013 року Дельта Банк вийшов у лідери ринку за темпами приросту активних карт (+13%).

Такі інструменти, включаючи високі відсотки на залишок коштів на картці, а також стартовий період безпроцентного користування кредитками, впроваджують найбільші банки країни, аналізує Яблоновський. Процесу посприяв і Нацбанк, який зобов'язав приймати безготівкові платежі в більшості торгових точок, а також зусилля платіжних систем.

Так, з травня в усіх українських ресторанах McDonald's можна розплатитися за обід, не випускаючи картку з рук: достатньо піднести до терміналу картку з безконтактною технологією Visa PayWave, яку компанія другий рік просуває на ринку.


Фото надано компанією Visa
Глава офісу Visa Україна Світлана Георбелідзе показує, як безконтактно можна оплатити обіди в Макдональдс

Аналогічні картки безконтактних платежів PayPass впроваджує і MasterCard. З початку року середньомісячна кількість операцій у безконтактних терміналах зросла в чотири рази, підрахували в Українському процесинговому центрі.

Експерт: Картки – вже не просто електронний гаманець, а за достатньої фінансової грамотності це спосіб управління особистими фінансами

Маючи набір кредитних і депозитних рахунків і карток, а також освоївши інтернет-банкінг, українці вчаться бути бухгалтерами самим собі, наголошує Яблоновський: "Картки – вже не просто електронний гаманець, а за достатньої фінансової грамотності це спосіб управління особистими фінансами".

В Олександра Миколюка, 25-річного продакт-менеджера маркетингового агентства Prodigi, чотири картки: крім зарплатної, він завів собі ще одну, куди переказує кошти, додатково зароблені в інтернеті, а також дві кредитки.

"Плюс відкрив для себе [сервіси] Портмоне і Мега-білінг – оплата комунальних послуг, – розповідає Миколюк. – З їх допомогою забув про [черги в] Ощадбанк, чому дуже радий".

Водночас, стаючи більш розбірливими користувачами, українці дорікають банкам за занадто наполегливе нав'язування своїх послуг. Такі претензії часто цілком обґрунтовані, визнають експерти: фінустанови нерідко перегинають палицю.

І Миколюк, і Кононський колись обпеклися на карткових кредитах: приховані комісії та додаткові платежі де-факто затягували в боргову яму, стверджують обидва українці

І Миколюк, і Кононський колись обпеклися на карткових кредитах: приховані комісії та додаткові платежі де-факто затягували в боргову яму, стверджують обидва українці.

Кононський, який працював у США і Західній Європі, зазначає, що по той бік океану фінустанови поводяться з клієнтами чесніше.

"У США працівник [банку] пояснював, куди йдуть платежі, звідки вони беруться і чітко підкреслював це в контракті червоним фломастером, – згадує киянин свій досвід відкриття кредитки в США. – У нас же підкреслюють тільки плюси".

А оскільки українці в цілому "не дружать з калькулятором", то найчастіше не помічають підступні підпункти, "а потім рвуть на собі волосся", резюмує Кононський.

Ціна довіри

Фінансову необізнаність населення експерти вважають однією головних причин того, чому в Україні частка безготівкових операцій близька до 10% (подібно до Росії – 15%), тоді як у західних країнах, особливо скандинавських, сягає 80-90%.

Як зазначає Світлана Георбелідзе, глава офісу Visa Україна, багато українців насторожено ставляться до карток, не розуміючи базових речей: "Вони не знають, скільки у них грошей на рахунку, не знають, що в торгових точках з них не знімуть комісію".

Сугоняко звертає увагу і на низький соціальний капітал суспільства, що визначається рівнем довіри людей до влади й один до одного. "У нас цей рівень надзвичайно низький, а тому люди побоюються, що десь приховується якесь шахрайство", – пояснює економіст.

До того ж, шахрайство з картками і справді залишається актуальною проблемою: у 2012 році кількість таких махінацій, за даними НБУ, зросла на 47%, а їхній обсяг – на 20%, до 10,9 млн грн.

Такі факти підривають довіру до безготівкових платежів, визнає Кононський, у якого нещодавно безповоротно вкрали 100 грн. з картки, після чого він був змушений її перевипустити.

Залишає бажати кращого й інфраструктура для таких розрахунків у глибинці, і той
факт, що роботодавці змушують співробітників відкривати картки в певному банку. Така практика є немислимою, наприклад, в Австрії чи Великобританії

Залишає бажати кращого й інфраструктура для таких розрахунків у глибинці, і той факт, що роботодавці змушують співробітників відкривати картки в певному банку. Така практика є немислимою, наприклад, в Австрії чи Великобританії, ділиться Яблоновський досвідом спілкування із західними колегами.

Ліквідувати такі перешкоди у застосуванні карток надзвичайно важливо для економіки, наголошують експерти.

"Це вигідно і для банків, оскільки немає відтоку грошового ресурсу, і для держфінансів – гроші працюють, а не лежать у кишенях", – нагадує Сугоняко.

Зменшення відсотка готівки знижує витрати на утримання економіки, а також рівень її тінізації

Крім того, зменшення відсотка готівки знижує витрати на утримання економіки, а також рівень її тінізації, додає Георбелідзе. Згідно з дослідженням Visa спільно з компанією Moody's, використання платіжних карт з 2008 по 2012 рік сприяло зростанню світового ВВП на $ 983 млрд (0,2% за темпу зростання 1,8%), а ВВП України – на $ 1,8 млрд (0,26%).

Через таку ціну питання, а також завдяки розвитку інтернет-комерції подальше зростання популярності пластикових карт в Україні неминуче, упевнені фахівці.

"Поєднання просвітницької діяльності, подолання бар'єрів, пов'язаних з безпекою платежів, і додавання чітких фінансових стимулів – заробив, бо заплатив карткою, – цей комплекс заходів сприятиме інтенсифікації платежів картками", – переконаний Яблоновський.

***

Цей матеріал опубліковано в №21 журналу Корреспондент від 31 травня 2013 року. Передрук публікацій журналу Корреспондент в повному обсязі заборонений. З правилами використання матеріалів журналу Корреспондент, опублікованих на сайті Корреспондент.net, можна ознайомитися тут.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію.
powered by lun.ua

Корреспондент.net в соцмережах