Доступна іпотека під 3%: хто може отримати кредит

В Україні дозволять брати житло у кредит під небачені раніше 3%. Стартує програма з 1 жовтня, тому постає питання: як країна, що воює, може собі таке дозволити?

У чому суть програми

Отже, як повідомив прем'єр-міністр Денис Шмигаль, з 1 жовтня в Україні почне працювати програма "Доступна іпотека" під 3% річних на 20 років. Спочатку програма буде доступна чотирьом категоріям громадян.

Отримати пільговий кредит зможуть:

• військові за контрактом та працівники сектору оборони та безпеки;

• медики;

• вчителі та педагогічні працівники;

• вчені.

"Таким чином, українці, і, насамперед, наші військові, правоохоронці, лікарі та вчителі, зможуть придбати квартири на пільгових умовах. Це частково вирішить проблему нестачі житла, поверне українців, які втратили свій будинок, з-за кордону та активізує галузь будівництва завдяки зростанню обсягу замовлень", – заявила перша віце-прем'єр-міністр – міністр економіки Юлія Свириденко.

В уряді вважають, що нова програма іпотеки дозволить активізувати нове будівництво та сприятиме відновленню економіки. Зазначимо, що з 2023 року програма почне працювати для всіх українців у скрутних житлових умовах. Але ставка становитиме не 3%, а 7% річних.

Щодо правил для пільгової іпотеки з 1 жовтня, то початковий внесок має становити 20% вартості житла. Роботодавці чотирьох категорій, про які було сказано вище, зможуть компенсувати працівникам початковий внесок та частину тіла кредиту за рахунок бюджетних програм (розмір компенсації залежить від вислуги), пояснюють Мінекономіки.

В рамках програми можна буде придбати житло до 52,5 квадратних метрів +21 квадратний метр на кожного члена сім'ї. Якщо йдеться про обласний центр, то житло має бути у будинку, що в експлуатації не більше 10 років.

Базовою є опосередкована вартість будівництва квадратного метра житла, яку визначає Мінрегіон, пише Свириденко.

"Нюанси:

• Від базової ціна "квадрату" збільшується у 2,5 рази для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова.

• Для міст із населенням понад 300 тис осіб, а також міст на відстані до 15 км від Києва застосовуємо збільшення у 2 рази.

• для міст із населенням від 100 до 300 тис. – у 1,75 раза.

• Для інших населених пунктів – опосередкована вартість у відповідному регіоні.

Таким чином, розраховується оптимальна сума для того, щоб мати змогу придбати комфортну квартиру за адекватною ціною, - пише міністр економіки.

За попередніми оцінками, середня вартість квартири становитиме 1,5 млн. грн., розповів урядовець у розмові з LIGA.net.

Житло застрахують від ризику випадкового знищення або випадкового пошкодження на повну оцінну вартість.

Коли програму запустять, оформити заявку на кредит можна буде через портал Дія (над цим ще працюють). Спочатку подати заявку, потім одержати відповіді банків. Після залишиться лише вибрати житло, яке планується купити, а наприкінці укласти договори з банком та договір купівлі-продажу квартири.

Забезпечить масове іпотечне кредитування ПрАТ "Укрфінжитло" через уповноважені банки, пише Юлія Свириденко. Кредитор надаватиме кошти фінансовим установам під 3% річних, а ті видаватимуть кошти позичальникам під 7%.

"Проте для певних соціальних категорій (військові, медики, педагоги) частину процентної ставки компенсуватиме Фонд розвитку підприємництва. Таким чином, замість 7% вони сплатять лише 3%", - пише Свириденко.

Нюанси програми

Насамперед планують працювати з військовослужбовцями та їхніми сім'ями, каже Денис Кудін, перший заступник міністра економіки України.

"Основна вимога - щоб один із членів сім'ї був військовослужбовцем. За великим рахунком, людині залишається через веб-портал "Дія" подати заявку і вже далі чекати на рішення банку. Це стосується медичних співробітників і педагогів, але працювати з ними ми почнемо трохи пізніше, після того, як попрацюємо із військовослужбовцями", - стверджує перший заступник міністра.

Наразі уряд активно готує веб-портал "Дія" до прийому заявок і перші з них уже почнуть приймати з 1 жовтня.

"Після обробки заявок від військовослужбовців ми відкриємо прийом заявок для медиків та педагогічних співробітників. Вже наступним, третім етапом – для всіх інших громадян, які передбачені порядком про видачу доступних іпотечних кредитів", – каже Денис Кудін.

Нова програма дасть змогу зробити старт іпотечного кредитування в Україні, каже заступник голови Ради НБУ Василь Фурман. Він розповів, звідки у людей із першої пільгової категорії (військові, педагоги, медики, співробітники органів безпеки) візьмуться гроші на перший внесок за житло у 20%.

"Цим людям держава компенсуватиме перший внесок у 20%. Плюс так само йтиме компенсація тіла кредиту, який ця людина погашатиме 20 років", - каже заступник голови Ради НБУ.

Що стосується інших людей, існують дані щодо показників минулої програми з доступної іпотеки. Її також видавали під 7% річних та користувалися нею багато українців, зазначає експерт. Нова програма має багато оновлених переваг і є надія, що їй скористається ще більше людей.

"Процес видачі кредитів відбуватиметься через "Дію". У додатку також буде інформація про банки, які братимуть участь у цій програмі, буде інформація, де можна придбати житло. Забудовники на первинному ринку будуть вносити туди інформацію", - каже Василь Фурман.

Ця програма даватиме можливість купувати житло і на вторинному ринку, зазначає заступник голови Ради НБУ.

"Це плюс, тому що на первинному ринку доводиться чекати, доки квартиру введуть в експлуатацію. На вторинному ринку квартира готова. Так, можуть бути обмеження за віком житла – не більше 10 років, але це нормально і досить великий буде вибір", - наголосив Василь Фурман.

Нова програма частково зважає на недоліки попередньої, розповів LIGA.net Олексій Коваль, керівник проектів Perfect Group. Зокрема, він позитивно оцінює збільшення максимальної площі залежно від кількості членів сім'ї, а також можливість взяти більше житла, ніж передбачено, та заплатити за різницю за ринковою ціною.

Коваль також підтверджує готовність компанії брати участь у програмі: "Звичайно, ми готові приєднуватися до різноманітних програм - як у ролі експертів на етапі їх розробки та впровадження, так і безпосередньо як постачальник нового житла".

Але не можна забувати і про дефіцит бюджетних коштів. Запуск у жовтні нової іпотечної програми — це швидше робота "на майбутнє", розповів у ЗМІ заступник голови правління Юнекс Банку Олексій Карчажкін.

"Прийняте рішення набуде чинності лише 1 жовтня. На той час потрібно буде зробити багато роботи. Одне з найскладніших завдань уряд доручив Міністерству фінансів — знайти джерела фінансування програми. Навряд чи до кінця року йтиметься про надто великі суми, але все ж таки режимі дефіциту бюджету завдання не виглядає простим", - вважає Олексій Карчажкін.

Валерія Шипуля