Шахрайські схеми: де на нас чатують тенета аферистів

Вони майстерно розставляють свої пастки, в які потрапляють ті, хто втрачає пильність. З початку повномасштабного вторгнення кожен дев’ятий українець став жертвою аферистів.

Хто найчастіше стає жертвами

Нацбанк спільно з компанією Опендатабот запустили масштабний просвітницький проєкт для перевірки знань українців щодо протидії кібершахрайству, і провели опитування користувачів стосовно того, чи стикаються вони із шахрайством в інтернеті під час воєнного стану.

В дослідженні взяли участь 112,9 тисячі користувачів. За його результатами виявилося, що кожен дев'ятий респондент (11%) став жертвою шахраїв з початку повномасштабного вторгнення. Злочинці, користуючись ситуацією та складним становищем українців, адаптували свої схеми під сьогодення та ошукують людей від імені банків чи обіцяючи фінансову допомогу від держави, міжнародних та благодійних організацій.

Крім того, результати опитування показали, що найчастіше жертвами шахраїв стає молодь у віці 18 - 24 років (14% опитаних) та людей старше 65 років (11,5%). До слова, згідно з іншим дослідженням - "Фінансова грамотність, фінансова інклюзія та фінансовий добробут в Україні у 2021 році", проведеним Проєктом USAID у співпраці з Нацбанком, саме молодь та люди старшого віку - найменш фінансово обізнані.

Також стало відомо, що майже третина жертв шахраїв втратили від їх дій близько 500 грн, ще у чверті учасників дослідження аферисти виманили понад 5 тис. грн.

Результати дослідження вказують на те, що більшість шахрайських випадків сталася під час купівлі чи продажу товарів в інтернеті - 52,7%. Друге за популярністю місце посідає такий вид злочинів, як фішингові посилання (пропозиція користувачам переходити на веб ресурс, який виманює реквізити платіжних карток під виглядом надання неіснуючих послуг) - 18,6%. Далі в списку поширених злочинних схем - злам акаунтів у соцмережах (12%) та виманювання інформації телефоном (10,2%).

"Під час війни шахраї використовують вразливість громадян, їх тривогу, скрутний стан. Протидіяти цьому можна лише через обізнаність та критичне мислення. Характерно, що більшість випадків, коли громадяни втрачають свої кошти, виникають через розголошення ними даних своєї платіжної картки, одноразових паролів для підтвердження операцій, даних для входу до інтернет-банкінгу. Половина від загальної суми збитків від шахрайства з платіжними картками відбулася через соціальну інженерію. Їх можна було б уникнути, пам’ятаючи та дотримуючись правил безпечного використання платіжних карток", - зазначає директор Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ Андрій Поддєрьогін.

Злочини під час війни мутували

У Нацполіції констатують, що злочини, пов'язані з різного роду шахрайством, під час війни мутували та вийшли на новий рівень.

"Психологічний стан громадян грає на руку злочинцям, з'явилися нові схеми на кшталт "звільнення з полону", "оренда квартир для переселенців". Є також фішинг, коли за посиланням зчитуються дані карток і знімаються кошти. Робота шахрайських call-центрів. Постійно документуємо, виявляємо, вилучаємо техніку - але цей напрямок для злочинців є прибутковим, тому на місці ліквідованих з’являються інші. Часто у цих шахрайських схемах беруть участь організовані злочинні групи, тому процес їхнього документування, на жаль, вимагає часу. Крім того, такі call-центри знаходяться не тільки на території України, а й на окупованих територіях, та навіть за кордоном. Розкривається шахрайств зараз в два рази більше, ми поступово цей вал злочинів збиваємо. Наприклад, такої схеми як "ваш син в поліції", вже майже не існує", - сказав голова Нацполіції Іван Вигівський в інтерв'ю Інтерфакс-Україна.

Він звернув увагу на те, що постійно проводиться роз'яснювальна робота з людьми. Це реклама на біг-бордах і сіті-лайтах, на радіо і по телевізору, а дільничні і офіцери громад ходять до літніх людей персонально і пояснюють їм, як вберегтись від шахраїв.

Про те, як не стати жертвою шахрайських схем, розповіли й у Всеукраїнській благодійній організації "Українська Фундація Правової Допомоги".

Правозахисники радять:

- не розголошувати конфіденційні дані;

- не переходити за посиланнями, які приходять в повідомленнях;

- не вводити на сайтах, надісланих у повідомленнях, жодних даних;

- за найменшої підозри негайно закінчувати розмову;

- у випадку, якщо ви вже стали жертвою обману, якомога швидше звертатися до поліції.

Міжнародна схема

Дехто з кримінальних талантів не обмежується територією України і поширює свою діяльність на країни ЄС. Нещодавно в Києві українські та чеські правоохоронці розкрили деталі спецоперації з викриття масштабної шахрайської схеми, в якій постраждали громадяни ЄС.

Ця злочинна організація діяла на території України з 2021 року. Її учасники дистанційно, за допомогою фішингу, привласнювали кошти з рахунків громадян Чехії, Польщі й інших країн Євросоюзу. Жертв обирали на чеських торгівельних інтернет-майданчиках. Організатори через телеграм-канали залучали так званих воркерів, які складали найчисельнішу низову ланку злочинного угруповання та видавали себе за клієнтів. Потерпілі отримували від них посилання на сайт, який імітує сторінку для оплати товарів чи послуг. Після цього дані банківських карток потерпілих викрадалися, а гроші привласнювали учасники схеми.

"Розмір грошової винагороди, яку отримував воркер, складав 30 відсотків від суми виведених коштів", - зазначив начальник управління Київської міської прокуратури Дмитро Власов.

За його словами, лише з лютого 2023 року організатори з використанням платіжних систем, криптогаманців та незаконних обмінних пунктів отримали прибутки на суму майже 1 млн доларів.

Для знешкодження угруповання у рамках міжнародного співробітництва було створено спільну слідчу групу за участі правоохоронців Чеської Республіки.

"Під час слідства оперативники виявили великі call-центри, які діяли на території столиці та інших регіонів України та були створені для обкрадання іноземних громадян, зокрема Республіки Чехія", - сказав начальник Департаменту кіберполіції Нацполіції України Юрій Виходець.

Вказана оперативна інформація була передана чеським правоохоронцям, які оперативно прибули до України для участі у слідчих діях.

Як повідомив керівник слідчого управління Нацполіції в Києві Яків Мельник, 27 вересня українські правоохоронці спільно з чеськими колегами провели масштабні обшуки у Києві, Дніпропетровській, Кіровоградській, Полтавській, Тернопільській та Чернігівській областях. Під час цих слідчих дій вилучено майже 60 ноутбуків, комп’ютерну техніку, десятки мобільних телефонів, 75 тис. доларів США, банківські та сім-картки, 6 автомобілів та робочі записи.

Троє організаторів та п’ятеро виконавців затримані. Їм повідомлено про підозру та вирішується питання про обрання запобіжних заходів. Наразі у кримінальному провадженні тривають активні слідчі дії для встановлення всіх учасників шахрайської схеми.

Галина Гірак