Програма єОселя: хто може стати власником житла за пільговою іпотекою

Уряд оновив умови, за якими українці можуть придбати житло за програмою доступної іпотеки єОселя. Якими тепер є вимоги для тих, хто може взяти участь у цій програмі?

У пріоритеті - молодь

Програма доступного іпотечного кредитування єОселя, яка є однією зі складових політики "Зроблено в Україні", почала діяти два роки тому, у жовтні 2022 року. Вона дає можливість придбати квартиру в іпотеку під 3% і 7% річних - на противагу комерційним банкам, які пропонують кредитні ставки 15-25%.

За час існування програми вісім разів змінювалися її умови, проте найбільше їх змінили у 2024 році.

Після оновлення програма єОселя стає доступнішою зокрема для молоді. Українці віком до 26 років можуть отримати іпотеку із початковим внеском всього лише 10% вартості житла замість 20%, як це було раніше.

"Програма єОселя - одна з ключових складових політики "Зроблено в Україні"стає ще більш доступною для громадян. Тепер молоді українці зможуть долучитися до програми, сплативши вдвічі нижчий перший внесок - від 10% від вартості житла. До сьогодні частка молоді серед учасників програми була незначною - 9%. Усього в цій віковій категорії отримано 1 115 кредитів. Ми очікуємо, що кількість молодих учасників програми зростатиме, це стимулюватиме молодь залишатися в країні, а розвиток програми посилить позитивний ефект для будівельної та суміжних галузей і в підсумку - для економіки України", -зазначила перший віцепрем’єр-міністер України - міністр економіки Юлія Свириденко.

Нові вимоги тепер діють і стосовно віку нерухомості, що, вважається, має допомогти розвитку будівельної та суміжних галузей.

"Внутрішньо переміщеним особам ми надали можливість купувати житло за програмою віком до 10 років. Також така можливість передбачена для ветеранів та членів їх родин, військовослужбовців, правоохоронців, медиків, вчителів та науковців в регіонах, що найбільш постраждали від війни та відчувають брак нового житла - Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях",- розповів заступник міністра економіки Андрій Телюпа.

У той же час військовослужбовцям та правоохоронцям, медикам, педагогам, науковцям, ветеранам і членам їх сімей квартири і будинки в решті регіонів країни дозволено купувати новіше - віком до трьох років після здачі в експлуатацію.

Є й обмеження: взяти участь у програмі не зможуть внутрішньо переміщені особи, якщо вони або члени їх родини вже отримали пільгову іпотеку коштом гранту Кредитної установи для відбудови (KfW).

Усього за два роки за програмою доступного іпотечного кредитування видано 14 030 кредитів на загальну суму 22,6 млрд грн.При цьому лише трохи більше 500 угод, або 4,7%, були укладені стосовно житла, яке лише будують.

Військовослужбовці та правоохоронці, медики, педагоги, науковці та члени їхніх сімей можуть отримати кредити за пільговою ставкою у 3%, для учасників бойових дій, ветеранів, ВПО та інших громадян без житла ставка іпотеки становить 7%.

Реалізовують програму у Міністерстві економіки спільно з Міністерством цифрової трансформації та ПрАТ «Укрфінжитло». Банками-партнерами є Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank, Sense Bank, Банк Кредит Дніпро, МТБ Банк, ТАСКОМБАНК і BISBANK.

Пам’ятки архітектури - поза програмою

Окрім уже згаданих нововведень, у правилах єОселі відбулася ще низка змін.

Зокрема, сертифікати "єВідновлення" можна використати як початковий внесок для придбання житла за єОселею.

Майнові права на приватні будинки дозволено купувати на етапі будівництва.

Однак на кошти програми не можна придбати житло, що належить до пам’яток архітектури.

Цей кредит можна отримати тим, хто не відчужував своє майно протягом 12 місяців до подання заявки.

Одним із суттєвих нововведень є зростання іпотечних ставок після 10 років виплат за іпотекою: з 7% до 10%, а з 3% до 6%.

У Мінекономіки вважають, що підвищення процентної ставки з 11-го року користування кредитом за програмою не призведе до значного збільшення фінансового навантаження на позичальника, адже сума нарахованих відсотків через 10 років зменшується вдвічі за рахунок повернення тіла кредиту.

Важливо, що програма працює як на первинному, так і на вторинному ринках нерухомості. Але, за умовами, вона не поширюється на будинки старше 10  років; площа квартири має бути з розрахунку 52,5 кв. м на одну особу, плюс 21 кв. м на кожного наступного члена родини; нормативна площа житлового будинку для сім’ї з однієї особи може становити не більше 62,5 кв. м загальної площі.

Окрім того, на "первинці" можна придбати квартиру лише у будівельних компаній і в будинках, акредитованих банками-партнерами "Укрфінжитла" - нині таких 157 будинків від 83 забудовників. Разом з тим, єОселя не співпрацює з ЖК, які перебувають на початкових стадіях будівництва: ступінь готовності має бути не менше 30%, тому за цією програмою можна придбати квартири, середня вартість яких вища, ніж на старті будівництва.

До речі, для молоді віком до 26 років початковий внесок зменшено з 20% до 10% уже з 19 жовтня.

У грудні 2024-го зміняться умови для сімей переселенців: члени родини першого ступеня споріднення ВПО можуть стати учасниками програми за умовами, передбаченими для внутрішньо переміщених осіб.

Але кредитні договори, укладені до дати ухвалення цих змін, діятимуть за старими умовами.

Про те, які недоліки мала програма і чому потрібно було вносити до неї зміни, розповіла народний депутат, голова парламентського комітету з питань організації державної влади, місцевого самоврядування, регіонального розвитку та містобудування Олена Шуляк.

"За два роки функціонування програми пільгової іпотеки єОселя з її допомогою змогли скористатися майже 13 тис. родин, а загальна сума виданих кредитів перевищила 20 млрд гривень. Однак більше ніж половина її користувачів - військовослужбовці і силовики, що свідчить про недоступність програми для широкого загалу громадян, які потребують поліпшення житлових умов", - зазначила вона.

За її словами, станом на початок вересня цього року, тобто, майже за два роки роботи програми, загальна кількість виданих кредитів за цією програмою - близько 13 тисяч, а кількість громадян, які стоять у квартирній черзі, перевищує 600 тисяч.

"Тобто, програма певним чином функціонує, але нині назвати її ефективною для вирішення житлового питання складно. Зокрема, ми бачимо, що 7185 кредитів за пільговою іпотекою отримали сім‘ї військовослужбовців і силовиків, а це 56% всіх виданих за єОселею кредитів. Це означає, що програма взагалі недоступна широкому загалу громадян, які потребують поліпшення своїх житлових умов. Зокрема, для ветеранів і ВПО. Так, за весь період роботи програми першим видали лише 226 кредитів, а другим - 258. Іншими словами, нашим переселенцям і ветеранам видали майже у 15 разів менше кредитів на житло, якого вони потребують", - наголосила Шуляк.

Галина Гірак