Банкіри вимагають спрощення процедури вилучення заставної власності

Банкіри очікують масового неповернення кредитів. У зв'язку з цим вони вимагають спрощення процедури вилучення та реалізації заставної власності, пише Дело у статті Банки страхуються від масового неповернення кредитів.

У п'ятницю банкіри на спільній нараді з керівництвом Мінюсту, внутрішніх справ і митної служби обговорили шляхи зниження ризиків неплатежів по валютних позиках. Справа в тому, що вже зараз банки фіксують збільшення кількості іпотечних кредитів, за якими з'явилися прострочення платежів. У подальшому відсоток проблемних валютних кредитів буде збільшуватися пропорційно здешевленню гривні.

Один із запропонованих на нараді методів боротьби з недисциплінованих позичальниками: надання банкам права на вилучення та реалізацію заставного майна без залучення підрозділів Мінюсту - Державної виконавчої служби, а також Укрспецюсту.

Підсумком п'ятничної наради банкірів з представниками Мінюсту, МВС і митної служби стало створення робочої групи. До кінця цього тижня вона повинна надати документ, в якому буде чітко прописано механізм зниження ризиків неплатежів по валютних позиках. У першу чергу мова йде про іпотечні та автокредити. "У свій час населення отримало велику кількість позик у валюті, не маючи валютних доходів. Необхідне рішення, яке дозволить зменшити ризики дефолту по таких кредитах", - пояснює почесний президент Укргазбанку Василь Горбаль.

Питання, який не дає фінансистам спокійно спати: який валютний відсоток до збільшення поганих кредитів з'явився в останні півтора-два місяці. "Це легко пояснити для платників валютних кредитів, - вважає радник голови спостережної ради банку Володимирський Анатолій Дроб'язко. - З початку місяця долар підскочив майже на 20%, а зарплати в гривні залишилися на тому ж рівні". На умовах анонімності співробітники трьох великих банків підтвердили виданню, що тільки за жовтень-листопад кількість іпотечних кредитів, за якими з'явилася прострочення платежів, збільшилася на 4-5%.

Подальший розвиток ситуації банкіри прогнозують вкрай неохоче. "На даний момент ми не маємо істотного зростання неплатежів за доларовими позиками. Але ми не виключаємо того, що в майбутньому у нас можуть виникнути проблеми з такими позиками", - говорить Василь Горбаль.

Експерти відзначають, що відсоток проблемних валютних кредитів збільшиться пропорційно здешевленню гривні. "Після девальвації гривні на 20% банки вже говорять про зростання проблеми на 5-10%, а що буде, якщо гривня подешевшає в кілька разів, - тоді близько 80% іпотеки можна буде сміливо записувати в проблемні кредити", - говорить аналітик однієї великої інвесткомпанії.

Нагадаємо, що за станом на 1 жовтня розмір іпотечного портфеля банків становив 80,1 мільярда гривень, з них 72% видані в іноземній валюті.

Одним із заходів боротьби з неплатежами по валютних позиках банкіри запропонували спростити досудову процедуру реалізації застави. Якщо ініціатива буде підтримана, банк зможе забирати заставне майно без залучення Державної виконавчої служби, а також Укрспецюсту (проводить аукціони з реалізації застави). Фінансисти стверджують, що ця міра спрямована на те, щоб дисциплінувати позичальників. "Зараз ця процедура забюрократизована і займає не менше одного року, але якщо б був розроблений дієвий механізм вилучення, позичальники стали б більш дисциплінованим", - говорить заступник голови правління Райффайзен Банку Аваль Віктор Горбачов.

Юристи вважають, що дане нововведення обмежує права позичальника. "Банку цікаво тільки продати майно, з тим щоб покрити свою заставну суму", - пояснює старший партнер юридичної компанії Ілляшев і Партнери Роман Марченко. Умовно кажучи, якщо залишок по кредиту складає 10 тисяч доларів, банк може продати квартиру за 25 тисяч, у той час як реальна вартість застави становить близько 100 тисяч. У результаті цього позичальник може втратити великі гроші.

Раніше повідомлялося, що середня ставка за кредитами на авто за останній тиждень знизилась на 1%. Незважаючи на це, експерти одностайно прогнозують подальше підвищення процентних ставок.