Інфляція б'є по страховиках

Через різке зниження курсу гривні страховики підвищують вартість КАСКО та зеленої карти, пише газета Дело у статті Дешева гривня робить страховки дорожчими.

На 30,1% подешевшала гривня по відношенню до долара з початку 2008 року. Така ситуація боляче вдарила не тільки по вкладниках, які поклали кошти на строкові депозити у нацвалюті, не тільки по позичальниках, у яких кредити номіновано у доларах, але й по клієнтах страхових компаній.

Наслідки падіння курсу нацвалюти на собі вже відчувають автовласники - деякі страховики підняли вартість КАСКО, решта - якраз у процесі.

"У нас з 1 листопада 2008 року базовий тариф за КАСКО виріс приблизно на 10% на порівняно недорогі автомобілі. Крім того, компанія змінила також деякі базові умови, згідно з якими визначається розмір тарифу", - говорить начальник управління автотранспортного страхування "Української страхової групи" Вадим Алексєєнко. "Більшість страхових компаній збільшують тарифи за діючими програмами страхування КАСКО. Якщо вони цього не будуть робити, то можуть зіткнутися з дуже серйозними проблемами найближчим часом", - висловлює думку більшості опитаних учасників ринку керівник напряму андеррайтингу ризиків КАСКО компанії Еталон Олександр Лящук.

Страховики нарікають, що зміцнення американської валюти призвело до подорожчання імпортних запчастин, і, як наслідок, послуг СТО. "За нашими даними, вартість ремонту та комплектуючих підвищилася цієї осені на 20%", - підрахував провідний спеціаліст відділу роздрібного андеррайтингу СК Allianz Україна Євген Гріцаенко. Отже, страховим компаніям, що продає поліси за старими цінами, у яких враховувалися виплати за старою вартістю запчастин, тепер доводиться платити СТО за ремонт на 15-20% більше. Це суттєво підвищує збитковість цього виду страхування, яке зараз і без того переживає не кращі часи (останнім часом у багатьох страховиків виплати по КАСКО набагато більше зібраних премій). "Орієнтовно, у зв'язку зі зміною валютного курсу на 15-20%, слід очікувати аналогічного зростання виплат за КАСКО", - пояснює заступник голови правління страхової компанії Арма Сергій Можаров.

Раніше за рахунок стрімкого зростання платежів по КАСКО компанії далеко не завжди звертали увагу на рівень збитковості, так як ставили на перший план нарощування портфелю і завоювання частки ринку. Тепер, коли ринок перестав рости, такі збитки для компаній стали дуже відчутними. "Тому єдиним виходом у даному випадку є підвищення тарифів. Одній компанії досить буде відкоригувати тарифи на 5-10%, а інший доведеться на всі 15-25%. Все залежить від того, яку політику до цього проводила компанія - ставила більш-менш реальні ціни на поліси (тариф 6-7%) або занижувала їх (4-5%) ", - говорить директор департаменту андеррайтинга та методології СК Універсальна Вікторія Поплавська.

На думку страховиків, підвищення тарифів на КАСКО у першу чергу зачепить сегмент недорогих автомобілів – на авто VIP-класу воно навряд чи вплине. "Підвищення тарифів КАСКО торкнеться в основному власників недорогих авто і водіїв з малим досвідом водіння", - вважає начальник відділу андеррайтингу автотранспортних ризиків страхового товариства АІС-Поліс Олександр Шепель. За його словами, це пов'язано з тим, що дешеві авто (до 10 тисяч доларів) найбільш збиткові - премії за них порівняно невеликі, а б'ються вони частіше, ніж авто преміум-класу, у яких найчастіше є особисті водії, більш уважно стежать за "господарським добром".

Водночас вартість полісів автоцивілки, на думку експертів, найближчим часом не підвищиться. І в першу чергу тому, що ціни на ОСАГО встановлює держава, а не самі страховики.

А ось поліси Зеленої карти (страховка для автовласників, залишаючих межі нашої країни, та іноземців, які приїжджають в Україну) можуть подорожчати. "Думаю, у наступному році буде підвищуватися вартість полісів Зелена карта. Тарифи зростуть пропорційно до підвищення курсу долара", - прогнозує Вадим Алексєєнко.

Вплине зростання курсу долара і на медичні страховки для туристів, які вирушають за кордон. Пов'язано це, за твердженням страховиків, з тим, що разом з курсом долара зросте і вартість послуг іноземних клінік, у яких обслуговуються українські туристи. "Вже на новорічні свята вирушаючи на закордонний відпочинок туристи можуть зіткнутися з новими цінами на туристичне страхування у ряді компаній", - прогнозує директор центру особистих видів страхування СК Allianz Україна Оксана Руденко.

У непростій ситуації опиняються і клієнти лайфових страхових компаній, що оформили договори накопичувального страхування у інвалюті, а таких більшість. Періодичні платежі вони вносять у гривні, але вже у прив'язці до вищого курсу валюти. "Зараз можливе зниження платоспроможності клієнтів, так як зарплати у населення номіновані у гривні. Якщо договори страхування номіновані у доларах або євро, то при внесенні страхового платежу зі зростанням курсу інвалюти платити клієнтам доведеться більше", - пояснює керівник управління маркетингу страхової компанії ТАС Ольга Кондакова .

Одночасно, достроково розірвати договір із лайфовою компанією для клієнта в більшості випадків невигідно. Наприклад, у перші два-три роки після укладання договору вкладникам, як правило, взагалі ніяких коштів назад не віддають (на законних підставах). Повернути інвестовані гроші без урахування відсотків та інфляції можна в середньому лише на 4-6 році дії угоди.

Несолодко доведеться і самим лайфовим страховикам. Справа в тому, що страховики формують резерви у тій валюті, у якій номіновані договори зі страхування життя. Гривневі платежі, які валютні вкладники вносять за поточним курсом, обмінюються на валюту (для формування резерву) тільки на початку наступного кварталу. От і виходить: вносив, наприклад, клієнт 100 доларів на початку липня за курсом 4,65 гривні за долар, а страховик, формуючи резерв під цю операцію, обміняв цю ж гривню на долари США у жовтні вже за курсом 5,4-5,6.

Нагадаємо, незважаючи на кризу і гривню, яка дешевіє, Кабмін сьогодні відмовив українським автовиробникам у підвищенні мита на ввезення автомобілів.