Нацбанк пом'якшив коефіцієнти обліку застав для розрахунку резервів під кредитні ризики

Національний банк Україна (НБУ) затвердив зміни до порядку формування резервів для відшкодування можливих втрат у кредитних операціях банків, пом'якшивши низку коефіцієнтів обліку застав при розрахункові резервів під кредитні ризики.

Національний банк Україна (НБУ) затвердив зміни в порядок формування резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, пом'якшивши ряд коефіцієнтів обліку застав при розрахунку резервів під кредитні ризики.

Відповідні поправки закріплені постановою НБУ від 28 грудня 2011 року (№ 486), яка набуде чинності з дня офіційної публікації, запланованої на 30 січня 2012 року. Основні зміни торкнулися коефіцієнтів, що враховуються в рамках субстандартних і сумнівних категорій кредитних операцій.

Серед іншого НБУ підвищив до 80% з 60% і 20% коефіцієнти обліку банківських металів закладених під кредитні операції, що класифіковані як субстандартні та сумнівні відповідно. Крім того, до 80% з 50% т 20% підвищені коефіцієнти обліку державних цінних паперів закладених під кредитні операції тих же категорій.

У рамках гривневих кредитних операцій тих самих категорій НБУ підвищив до 50% і 30% з 40% і 20% коефіцієнт обліку нерухомості, іпотечних облігацій та іпотечних сертифікатів. Крім того, НБУ кілька підвищив коефіцієнти обліку заставлених майнових прав на інше майно.

При цьому Нацбанк розширив можливості обліку безумовних гарантій при розрахунку резервів під кредитні ризики: відповідні коефіцієнти зрівняні для всіх категорій кредитних операцій (крім безнадійних) на рівні 100%.

НБУ також переглянув визначення кредитних категорій, відмовившись від їх прив'язки до абсолютного розміру чистого кредитного ризику.

Так, зокрема, згідно з постановою, субстандартні кредитні операції - це операції, за якими є ймовірність несвоєчасного погашення боргу в повній сумі, тоді як раніше було чітко передбачено, що до такої категорії належать ті операції, по яких чистий кредитний ризик становить 20%.

Нацбанк також додатково регламентував облік (при розрахунку резерву під кредитні ризики) майнових прав на отримання грошової виручки. Такий облік стане можливим при одночасному дотриманні низки умов, зокрема, при отриманні банком документально підтвердженого позитивного досвіду за останні 12 місяців щодо повного і своєчасного виконання позичальником зобов'язань за договорами, укладеними з банком-кредитором і / або з іншими банками: нові вимоги не поширюються на предмети застави, оформлені до набрання чинності постанови № 486.

Крім того, НБУ передбачив, що банки зможуть під час розрахунку чистого кредитного ризику враховувати заставу лише за умови внесення відповідних відомостей до Державного реєстру обтяжень рухомого майна, Єдиний реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна, Державний реєстр іпотек або Державний реєстр майнових речових прав на нерухоме майно . З 1 вересня 2012 ця вимога буде поширена і на застави, оформлені до набрання чинності постанови № 486.

Крім того, НБУ змінює підхід до перевірки стану й переоцінки застав. Якщо раніше банкам рекомендувалося проводити таку перевірку щокварталу і при пролонгації кредиту, то з урахуванням постанови № 486 не рідше: одного разу на рік, якщо предметом застави є нерухоме майно та цілісний майновий комплекс; одного разу на квартал, якщо предметом застави є сировина, готова продукція; одного разу на місяць, якщо предметом застави є майнові права на отримання виручки, один раз на півроку, якщо предметом застави є інше майно і при кожній пролонгації кредитного договору.

При цьому банки повинні переглядати вартість предметів застави з урахуванням зміни кон'юнктури ринку та його збереження не рідше одного разу на рік для нерухомості та виробничого обладнання та одного разу на півроку для інших предметів застави.

Раніше, 4 січня Національний банк України дозволив банкам до вересня поточного року продавати іноземним банкам-кореспондентам готівкову гривню для вивозу за межі країни у зв'язку з проведенням фінальної частини Чемпіонату Європи з футболу 2012 року.