Нацбанк підвищить адекватність банків країни, посиливши їхній капітал

Банкам стане вигідно реалізувати свої роздрібні іпотечні кредити держфінустанови, які працюють із залученням грошей під заставу іпотечних портфелів. Кредитні установи зможуть враховувати при визначенні нормативу адекватності регулятивного капіталу лише 35% таких позик, що нижче від необхідних зараз 50-100%, пише КоммерсантЪ.

Нацбанк має намір стимулювати банки віддавати іпотечні кредити під гарантії іпотечних облігацій державних фінустанов. Своїм рішенням № 237 регулятор збільшив список активів, які приймаються до уваги для розрахунку нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2). До цього переліку додали іпотечні роздрібні кредити, що включаються до складу іпотечного покриття за іпотечними облігаціями, випущеними державою. Рівень ризику із них при розрахунку показників визначений на рівні 35%.

Вкажемо, що цей норматив показує можливість банку своєчасно і повністю розраховуватися за своїми зобов'язаннями.

Постанова НБУ надає банкам можливість поліпшити свій ключовий індикатор, тому що чим нижчі активи, тим краща адекватність капіталу. "Іпотечні кредити в національній валюті зважуються при розрахунку адекватності капіталу на 50%, а в іноземній валюті - на 100%. Якщо кредити будуть забезпеченням за іпотечними облігаціями, то вони будуть менше навантажувати капітал банку", - пояснила заступник глави правління Агентства з рефінансування житлових кредитів (АРЖК) Зінаїда Бєляєва.

У свою чергу в Державній іпотечній установі (ДІУ) пояснюють цю норму дещо по-іншому. "Вкладення в іпотечні облігації будуть враховуватися в розрахунку адекватності капіталу не в повному обсязі, а на 35%. Тому банки будуть зацікавлені у покупці іпотечних облігацій, а не корпоративних", - розповів заступник керівника ДІУ Андрій Камуз.

Зменшення ризику з 50-100% до 35% "поліпшить норматив адекватності регулятивного капіталу", зазначає перший заступник голови правління Брокбізнесбанку Володимир Скидан. "Чим вище значення показника адекватності капіталу, тим менша частка ризику, яку беруть на себе вкладники банку", - розтлумачив банкір.

Завдяки подібному переформатуванню активів установи отримають можливість активніше займатися кредитуванням без шкоди для показників. "У разі рефінансування банк буде отримувати додатковий ресурс, який можна використовувати для вкладень у дохідні активи. Відповідно наявність гарантованого попиту на такі облігації забезпечує збільшення прибутковості, - зазначив керівник управління ризик-менеджменту Юнісон Банку Денис Матвієнко. - Як результат, можна буде знизити процентні ставки із рефінансованих кредитів".

Раніше повідомлялося, що банкіри прогнозують  Україні "раптову зупинку", прогноз гірший від рівня 2008-2009 років.

***

Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) - один з ключових економічних показників діяльності банків, який заснований на положеннях Базель I. Цей норматив показує здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов'язаннями, що випливають з торгових, кредитних або інших операцій грошового характеру.

Чим вищий рівень показника адекватності регулятивного капіталу, тим вища частка ризику, яку беруть на себе власники банку, і менша частка ризику кредиторів/вкладників банку. Значення Н2 підраховується як співвідношення регулятивного капіталу і зважених за коефіцієнтами ризику і платоспроможності сумарних активів та позабалансових інструментів.