ЄС відключив сім банків РФ від SWIFT. Як це працює

Євросоюз відключив сім російських банків від сервісів обміну фінансовими повідомленнями, зокрема SWIFT. Що таке SWIFT, як працює відключення від нього та чому не відключили всю Росію.

Через війну РФ проти України Євросоюз відключає низку російських банків від систем обміну фінансовою інформацією, зокрема від SWIFT. Це рішення Ради ЄС опублікували в середу, 2 березня, в Офіційному журналі ЄС, після чого воно одразу набуло чинності. DW пояснює, як ці санкції працюватимуть.

Які російські банки відключили від SWIFT

Під санкції потрапили сім банків: ВТБ, "Открытие", "Новикомбанк", "Промсвязьбанк", "Россия", "Совкомбанк" и ВЭБ ("Внешэкономбанк"). Обмеження стосуються також російських юридичних осіб, що на більш ніж 50% належать цим банкам.

Саме відключення відбудеться не відразу, а за 10 днів, 12 березня. Чиновник Єврокомісії пояснив кореспондентові DW, що цей період необхідний європейським банкам, щоб завершити поточні трансакції. Інакше їх доведеться компенсувати за гарантією ризиків експорту.

Що таке SWIFT

SWIFT (абревіатура назви Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових каналів зв'язку) часто називають платіжною системою. Але це неправильне визначення. SWIFT не здійснює жодних платежів.

Він є сервісом обміну повідомленнями про фінансові операції. За допомогою нього банки, включаючи центробанки, інвестиційні установи та компанії обмінюються захищеними повідомленнями про платежі, торги або цінні папери. Цей сервіс діє з 1977 року, ним користується понад 11 000 фінансових установ у всьому світі.

Чи є альтернативи сервісу SWIFT

Чи можна здійснювати платежі без використання SWIFT? Так, це можливо. І є альтернативні сервіси. Один з них – це китайська CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Другий – російська Система передачі фінансових повідомлень (СПФС).

Однак вони можуть лише частково замінити SWIFT. Перша з них використовується насамперед для розрахунків між російськими та китайськими банками та компаніями, а друга використовується переважно для внутрішньо-російських трансакцій.

Але, за даними Єврокомісії, SWIFT домінує навіть для платежів усередині Росії, покриваючи 70% із них. А у всьому світі SWIFT обслуговує понад половину всіх транскордонних платежів.

Інший варіант заміни – безпосередній обмін повідомленнями за допомогою електронної пошти або факсу. Для деяких платежів цей спосіб може застосовуватися, але в порівнянні зі SWIFT він набагато повільніший і витратніший, менш захищений і має більш високий ризик помилок через людський фактор.

Без SWIFT особливо важко здійснювати численні платежі або трансакції, що проходять через кілька банків.

Чому Євросоюз відключив від SWIFT лише окремі банки

Чому в ЄС обрали саме ці сім банків для запровадження санкцій? Джерело DW у Єврокомісії зазначає, що вони прямим чи опосередкованим чином пов'язані з фінансуванням військової машини Росії та її вторгненням в Україну.

Серед банків, що відключаються від SWIFT, є другий номер на банківському ринку РФ – ВТБ. Але у списку немає найбільшої кредитної установи країни – "Сбербанку". Також санкції не запровадили проти "Газпромбанку". Чому для них зробили виняток? Причина в тому, що саме через "Сбербанк" та "Газпромбанк" проходять основні розрахунки з Росією за газ та нафту.

З минулого року ціни на них і так дуже високі. А введені Євросоюзом санкції через війну РФ проти України також сильно вдарять у його економіці. Тому уряди країн об'єднання не хочуть ще погіршувати ситуацію із цінами на енергоносії для мешканців ЄС.

Чи можна було відключити "Сбербанк" та "Газпромбанк" від SWIFT, зробивши виняток для розрахунків за нафту та газ? Ні, відключити лише окремі види платежів неможливо технічно. Вимкнути можна лише конкретних користувачів повністю. Тоді їх коди блокуються, після чого з ними неможливий обмін жодними повідомленнями.

У Єврокомісії наголошують, що мета санкцій – послабити можливість російської держави вести війну проти України, а не зашкодити економіці РФ.

Російські банки відключають не лише від SWIFT?

Слід зазначити, що регламент, ухвалений Радою ЄС, не згадує безпосередньо SWIFT. Він забороняє надавати семи банкам "спеціалізовані послуги обміну фінансовими повідомленнями, що використовуються для обміну фінансовими даними".

Оскільки SWIFT є найпоширенішим таким сервісом, то йдеться насамперед про нього, але обмеження стосуються всіх таких сервісів, зареєстрованих у ЄС.

Про відключення банків від цих послуг домовилися не тільки всі країни Євросоюзу, але також і Великої сімки (G7). Оскільки юридично SWIFT є суспільством, зареєстрованим за бельгійським законодавством, то для відключення від нього конкретних російських банків потрібне було рішення Євросоюзу.

Його прийняли у вигляді регламенту, що має безпосередню дію на території всіх країн об'єднання, включаючи Бельгію.

У Росію заборонили постачати готівку євро

Разом із відключенням від SWIFT, Євросоюз запровадив інші санкції. По-перше, в Росію заборонили постачати, продавати або передавати банкноти європейської валюти. Це зробили, щоб закрити російським банкам можливість оминати фінансові санкції ЄС шляхом ввезення до Росії готівкових євро.

Ця заборона не стосується грошей для особистого користування, з якими фізичні особи з ЄС в'їжджатимуть до РФ. Виняток зроблено й для готівки, яка потрібна на роботи дипломатів, консульських служб чи міжнародних організацій у Росії.

По-друге, заборонено інвестувати, брати участь чи сприяти майбутнім проектам, до фінансування яких причетний Російський фонд прямих інвестицій. Це суверенний інвестфонд РФ, що вкладає гроші у високі технології та перспективні сектори економіки.

Джерело: Російська служба DW