Фото: Reuters
Клієнту банку стає все важче довести свою правоту
У світлі останнього рішення Верховного Суду підставою для відмови банку повернути гроші може бути навіть помилка працівника банку.
Банк може відмовитися видавати депозит, якщо під час його відкриття і внесення грошей на рахунок не були дотримані всі вимоги законодавства (навіть якщо це трапилося з вини або необережності співробітників банку). Такого висновку дійшли юристи ЮК Prove Group, проаналізувавши рішення Верховного Суду України (далі - ВСУ) у справі №6-118цс14 від 29 жовтня 2014 року.
Зокрема, ВСУ визнав, що виходячи з вимог законодавства України при укладенні договору банківського вкладу (депозиту), обов'язковим є дотримання його письмової форми. Причому не просто складений і підписаний на папері договір, а і з дотриманням інших умов. Зокрема, це внесення коштів на депозитний рахунок вкладника, підтверджене виданою ощадною книжкою або іншим документом, який відповідає вимогам законодавства.
"У такому документі обов'язково повинні бути присутні наступні елементи: найменування банку, дата здійснення касової операції (якщо операція здійснена в післяопераційний час - час здійснення операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, і відбиток печатки (штампа) або електронний підпис співробітника банку, підтверджений електронним підписом САБ (система автоматизації банку)", - акцентує керуючий партнер ProveGroup Владислав Кочкаров.
Тому, як зазначають юристи, при внесенні грошей на депозит, обов'язково слід перевіряти всі документи, які видають. По-перше, це має бути саме договір банківського вкладу. По-друге, має бути документ, що підтверджує факт внесення грошей саме на рахунок банківського вкладу (а не, наприклад, на розрахунковий рахунок). По-третє, на документі, що підтверджує внесення грошей, має бути підпис касира і печатку банку. "Недотримання цих вимог може привести, наприклад, до того, що банк зарахує Ваші гроші не на "вкладний" рахунок, а на розрахунковий, і Вам просто не нараховуватимуть обіцяних відсотків. В гіршому випадку скажуть, що ви взагалі грошей не вносили", - зазначив Кочкаров.
У сформованій ситуації поведінка банків і рішення ВСУ змушує не тільки більш ретельно ставитися до укладення депозитних договорів, а й ставить під питання існування онлайн-вкладів. Відомі випадки, коли при укладенні таких договорів у людей взагалі не залишається ніяких документів і, по суті, їм доводиться сподіватися тільки на порядність банку. Станом на вересень онлайн-депозити пропонували близько 20 банків України.
У такій ситуації, резюмують юристи, і Національному банку України, і парламенту необхідно задуматися про те, що робити. Тому що, з одного боку, 6 листопада набув чинності Закон України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо спрощення порядку відкриття бізнесу" від 15.04.2014 р №1206-VII, за яким у багатьох випадках печатки вже не обов'язкові, а з іншого боку, в суді без них буде дуже важко довести свою правоту.