Фото: Корреспондент.net
НБУ має намір прибрати з ринку більше десяти дрібних і середніх банків
Експерти прокоментували можливості Нацбанку реалізувати плани закриття неугодних фінустанов.
Для того, щоб у примусовому порядку ліквідувати комерційний банк, центробанку необхідні дуже вагомі підстави, а в більшості випадків - і рішення суду. Таким чином, для реалізації планів Національного банку України щодо ліквідації неугодних банків одного бажання мало, необхідно провести спеціальну процедуру (вона може складатися з результатів перевірки банку, поданої банком звітності або ж рішення суду стосовно клієнта банку) і виграти судовий процес. Такого висновку дійшли юристи юридичної компанії Prove Group.
Як зазначають фахівці юркомпанії, необ'єктивне рішення про закриття окремих банків, крім іншого може потенційно привести до погіршення ситуації в банківській сфері, що в сьогоднішній ситуації з курсом валют і відтоком депозитів суперечить інтересам і самої держави.
"У першу чергу необхідно зазначити: якщо банк при отриманні ліцензії подав документи з достовірною інформацією і проводив хоч якісь банківські операції, то одним рішенням його закрити або позбавити ліцензії не вийде, - розповів старший юрист Prove Group Антон Каганець. - Таким чином, якщо у Нацбанку все-таки залишається намір закрити банк, то вихід один - визнати його неплатоспроможним, іншими словами банкрутом".
За його словами, у НБУ є три фінансових випадки, щоб визнати банк неплатоспроможним. "Перший - це якщо банк був визнаний проблемним і не привів свою діяльність у відповідність до законодавства. Другий - допустив зменшення регулятивного капіталу або нормативів капіталу банку до 1/3 від встановленого НБУ мінімуму. Третій випадок - банк протягом більше 10 днів поспіль не виконував більш як 10% своїх зобов'язань перед кредиторами. Якщо НБУ встановить одну із зазначених обставин, то приймається рішення про неплатоспроможність банку, при чому попереджати про це заздалегідь НБУ не зобов'язаний", - розповів юрист. Банк, в свою чергу, в подальшому може оскаржити таке рішення в суді.
Крім зазначених фінансових підстав, в Законі України "Про банки і банківську діяльність" також прописано, що банк може бути визнаний неплатоспроможним і у випадку "разового грубого або систематичного порушення законодавства щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму, що створює загрози інтересам вкладників чи інших кредиторів". Каганець до таких порушень, зокрема, відніс проведення банком операції на суму понад 150 тисяч гривень, якщо це призвело до вчинення злочину або пов'язані із залученням банку в злочин, за який керівник установи або власник істотної участі (більше 10% акцій) були засуджені за статтями 209 і 258 Кримінального кодексу України (легалізація (відмивання) доходів і фінансування тероризму); відсутність відмов з боку банку клієнтові більше 4 разів протягом року в обслуговуванні, якщо проведені банківські операції були пов'язані зі скоєнням згаданих 2 злочинів; банк більше 4 разів протягом року не зупинив фінансову операцію, якщо її учасником є особа, щодо якої введені міжнародні санкції.
Крім того, юристи компанії відзначили й інші підстави для визнання банку неплатоспроможним. Причому деякі з них мають цілком суб'єктивний характер. "Наприклад, під систематичним порушенням законодавства розуміється проведення банком ризикової діяльності. Причому критерії такої діяльності чітко не прописані, і тому правління НБУ приймає рішення на свій розсуд", - розповіли в Prove Group.
"Таким чином, якщо банк грубо не порушує фінансових нормативів, розплачується зі своїми кредиторами, веде діяльність відповідно до банківської дисципліни, то для того, щоб банк визнали неплатоспроможним, необхідно, по-перше, вчинення банком одного із зазначених вище порушень, а по-друге, довести це. Крім того, у випадках зі злочинами, необхідним є рішення щодо цього", - наголосив Каганець.
За його словами, з одного боку це не так просто, але з іншого є підписаний 5 листопада Закон, в якому посилюються правила фінансового моніторингу, в тому числі і в частині перевірок банками операцій, які проводяться їхніми клієнтами. "В результаті може виникнути ситуація, коли банк здійснював банківські операції клієнта, якого пізніше засудили до відповідальності за легалізацію доходів. Такий банк можуть визнати неплатоспроможним. Звичайно, операції повинні бути від 150 тисяч гривень і мінімум 4 рази, але ж банк не завжди може визначити, проводить клієнт оплату за реальною операцією або ж з метою відмивання грошей. Не відкидається, що банк може опинитися без вини винуватим", - резюмував фахівець Prove Group.
Нагадаємо, раніше ЗМІ поширили інформацію про те, що Національний банк України склав список з понад десяти дрібних і середніх за розміром фінустанов, які необхідно вивести з ринку, і передав його керівництву Фонду гарантування вкладів фізосіб.