В Україні розквітло шахрайство всіх видів – від липового працевлаштування до мільйонних кредитів за підробленими документами.
Проблема посилюється тим, що ловити зловмисників нікому, а садити їх немає за що, пише Євгенія Вецько у №14 журналу Корреспондент від 10 квітня 2015 року.
Сюрприз чекав Ганну Коваленко в аеропорту Бориспіль, звідки вона збиралася вилітати до Туреччини: виявилося, що квитка з її номером не існує. 24-річна Коваленко їхала в Анталію, де влаштувалася на роботу менеджером великого готелю. Роботодавець оформив їй всі документи, оплатив дорогу з Києва, ввічливо і докладно відповідав на запитання. Але зараз телефон людей, з якими вона вела переговори, не відповідав. Літак полетів без неї.
Незабаром з'ясувалося, що Коваленко, яка вже має досвід у сфері туризму, стала жертвою турецько-української групи аферистів.
Фото Таїсії Стеценко
Ганна Коваленко стала жертвою міжнародної групи аферистів
«Я вже працювала в Туреччині, неодноразово співпрацювала з посередниками, тому не здивувалася, коли на мене вийшла фірма, що займається підбором персоналу в готелі Анталії, – розповідає вона. – Підозр вони не викликали. Зі мною провели співбесіду по скайпу, перевірили знання мов, вивчили резюме, скинули контракт».
Єдине, що не сподобалося, – її попросили розрахуватися за послуги фірми відразу, а не з першої зарплати, як це найчастіше буває в Туреччині
Єдине, що не сподобалося, – її попросили розрахуватися за послуги фірми відразу, а не з першої зарплати, як це найчастіше буває в Туреччині. Але, одержавши поштою квиток і всі документи, Коваленко заспокоїлася.
Через кілька днів з'ясувалося, що постраждала не одна вона. Розмістивши попередження про шахраїв у соціальних мережах, Коваленко отримала декілька відгуків.
«Хтось уже встиг віддати їм гроші, хтось думав над пропозицією, і моя історія допомогла їм не зробити помилку», – каже вона.
Українці кидаються на вигідні пропозиції про роботу і часто стають жертвами аферистів
Вид шахрайства, від якого постраждала Коваленко, раніше був не особливо популярний в Україні. Але тепер ситуація змінилася: сотні тисяч працездатних переселенців з Донбасу, економічна криза, зростання безробіття. От українці і кидаються на вигідні пропозиції про роботу і часто стають жертвами аферистів, констатує Іван Максимчук, старший оперуповноважений з особливо важливих справ департаменту карного розшуку МВС України.
З Максимчуком ми зустрічаємося у кав'ярні. Фотографувати його не можна, він – оперативний працівник. До того ж єдиний, хто спеціалізується на аферистах. Один на 14,5 тис. фактів шахрайства, зафіксованих тільки за перші три місяці 2015 року. У січні-березні минулого року ця цифра не дотягувала і до 12,5 тис.
«На тлі падіння рівня зарплат і зростання цін українці все менше орієнтуються на закон», – зазначає Максимчук.
Але зростання кількості злочинів не єдина тривожна тенденція, яку фіксують правоохоронці. По-перше, аферисти активно освоюють нові схеми «розводів». По-друге, все більше впроваджуються в банківський сектор. І по-третє, перестали гребувати відвертим криміналом.
Добровільно-примусово
За словами Максимчука, активізувалися телефонні аферисти, які телефонують людям і вимагають у них гроші під приводом того, що їхній родич потрапив у в'язницю.
«Всі знають про цю схему, але люди все одно вірять», – каже оперативник.
Розквітло й інтернет-шахрайство. Схожі випадки були в практиці правоохоронців і раніше, але тільки з недавнього часу набули масового характеру, зазначає Максимчук.
Жертвою онлайн-аферистів стала мешканка Києва Марія, яка не побажала назвати своє прізвище.
«Я збиралася до Львова, знайшла на сайті прийнятний варіант квартири і забронювала. «Господар» житла попросив внести передоплату. Я скинула гроші і з цієї хвилини зв'язок з ним обірвався», – нарікає вона.
Під ударом і будь-хто, хто купити товар через інтернет. У березні в Сумах був затриманий 17-річний молодий чоловік, який за півроку примудрився обдурити щонайменше 60 жителів із різних областей України. Він давав в Мережі оголошення про продаж товарів, а коли йому дзвонили потенційні покупці, вимагав 100%-й аванс. Отримавши передоплату, переводив у готівку гроші, а використану sim-карту свого мобільного просто викидав. За даними місцевого УМВС, зловмисник отримав понад 260 тис. грн.
«Запрацювали і схеми, пов'язані з подіями на сході України. Є сайти, де родичі розміщують інформацію про безвісти зниклих. Шахраї дзвонять людям, кажуть, що знають, де їхній син або дочка. І їм вірять, – розповідає Максимчук. – Родичі, не розбираючись, готові віддати останні гроші, якщо це допоможе витягнути полоненого».
Ще один вид шахрайства, що набирає популярність, пов'язаний зі сферою послуг. Небезпечними стають навіть салони краси. Може виявитися, що безкоштовна процедура насправді коштує кілька тисяч гривень
Ще один вид шахрайства, що набирає популярність, пов'язаний зі сферою послуг. Небезпечними стають навіть салони краси. Може виявитися, що безкоштовна процедура насправді коштує кілька тисяч гривень.
«Мені подзвонили на мобільний і нібито за рекомендацією знайомих запросили на безкоштовну косметичну процедуру. Тільки дуже наполягали, щоб я взяла із собою документи, – розповідає психолог Аліна Котенко. – Мене оглянула лікар-дерматолог, розповіла, що у мене є проблеми зі шкірою, яскраво описала їхні наслідки».
Котенко вийшла із салону з договором на кілька процедур і кредитом на 7 тис. грн. Не допомогли навіть професійні навички.
Корреспонденту вдалося поспілкуватися з дівчиною, яка в Москві працювала в такому салоні. Впоратися з їхнім тиском складно навіть тим, хто очікує тиску і підступу.
Головне розгойдати людину на емоцію, тиснути, не давати можливості замислитися. З нами працювали зубри мережевого маркетингу, психологи
«Головне розгойдати людину на емоцію, тиснути, не давати можливості замислитися. З нами працювали зубри мережевого маркетингу, психологи», – каже вона.
«Дівчатка використовували активні засоби маніпуляції, – підтверджує Котенко. – За фактом звинуватити немає в чому. Немає прямого тиску, є непряме навіювання. Їм головне знайти слабку ланку і тиснути на емоції. Зазвичай це страх».
Котенко підозрює, що не минулося і без психотропних речовин. Під час процедур їй кілька разів приносили воду, постійно цікавилися самопочуттям, а після з'явилося дивне відчуття сонливості, яке через годину минуло. Розірвати договір і позбутися небажаного кредиту їй допомогла звичка читати всі документи, які вона підписує.
«Мені дали підписати акт приймання виконаних робіт. Сказали, що це формальність, але я відмовилася», – згадує Котенко.
Пізніше адвокат пояснив, що саме це зіграло вирішальну роль.
Людям, які можуть опинитися у схожій ситуації, психолог радить триматися з останніх сил і не приймати рішення відразу, взяти ніч на роздуми
Людям, які можуть опинитися у схожій ситуації, психолог радить триматися з останніх сил і не приймати рішення відразу, взяти ніч на роздуми.
«І не брати із собою оригінали документів», – додає Котенко.
Фото Дмитра Ніконорова
Аліна Котенко, незважаючи на досвід психолога, ледь не стала жертвою шахраїв
Ще одна порада від невдалої жертви шахраїв – діяти їхніми ж методами. Директор страхового агентства Сергій Старинчук потрапив у схожу ситуацію. З тією лише різницею, що отримати він повинен був послуги у сфері освіти. Йому прийшла розсилка – реклама курсів MBA. Коштували вони близько 24 тис. грн, але організатори обіцяли істотну знижку.
«Приїхав поспілкуватися. Офіс в центрі Києва, багато красивих, харизматичних дівчат, – згадує Старинчук. – Коли я замислився, мене не стали вмовляти, а сказали, що кредити дають не всім, але вони можуть перевірити, чи потрапляю я в число щасливчиків. Зіграли на жадобі чоловіків до змагання. Природно, в підсумку мені страшенно пощастило».
Пізніше з'ясувалося, що це не зовсім курси і навіть не онлайн-навчання, а лише доступ на портал, де можна подивитися тематичне відео.
«Я відразу ж зв'язався з юристом. Єдиною зачіпкою в договорі виявилося те, що курси ще не почалися, тобто послуга не надана, – розповідає Старинчук. – Наступного дня ми поїхали в офіс, розіграли ситуацію, що мені нібито небажано брати дріб'язковий кредит і я готовий заплатити готівкою».
Так він зміг розірвати договір. На думку Старинчука, у разі звернення до суду його шанси на успіх істотно знизилися б.
Засіб пересування
Сам Старинчук по роботі часто контактує із жертвами автомобільних шахраїв. І стверджує, що їх навпаки – стає менше.
«Схеми, за якими працюють аферисти, всім відомі. Підлаштовують аварію на дорозі або імітують ДТП за участю пішохода. Так можна було «розводити» і водіїв, і страхові компанії, – розповідає він. – Але такі схеми вимагають ретельної підготовки. Крім того, аферисти показують своє обличчя».
Другий момент – сьогодні страховики дуже неохоче розлучаються з грошима. Кілька років тому за ледь помітну подряпину можна було отримати значну компенсацію. Але зараз фахівці більш ретельно розглядають справи, особливо ті, що викликають хоч найменшу підозру.
Це підтвердив Корреспонденту на умовах анонімності і колишній автомобільний аферист.
«Був рік, коли я разів шість нібито потрапляв у ДТП. Робив все грамотно, тому страховики скрипіли зубами, але платили, – згадує він. – Єдине, що вони змогли зробити, на наступний рік запропонувати мені договір на дуже невигідних умовах. Я спокійно відмовився, вже заробивши на них кілька тисяч доларів».
Якщо порівняти перший квартал 2014-го і перший квартал 2015-го, то кількість ДТП знизилася на 18%, а от кількість викрадень зросла на 55%
Зараз його колеги більше перелаштовуються на викрадення та злом машин. Слова колишнього шахрая підтверджує і внутрішня статистика МВС, яку вдалося дістати Корреспонденту. Якщо порівняти перший квартал 2014-го і перший квартал 2015-го, то кількість ДТП знизилася на 18%, а от кількість викрадень зросла на 55%.
«Причому раніше викрадачі діяли за зрозумілою схемою: під загрозою були або дорогі машини, які викрадали під замовлення, або ходові моделі, які легко збути. А зараз крадуть все», – каже Старинчук.
Фото Таїсії Стеценко
Сергій Старінчук радить автомобілістам дуже уважно ставитися до питань безпеки
Своїм клієнтам він радить, по-перше, ставити машини на стоянку і не економити на сигналізації. По-друге, якщо машина стоїть довго, то її краще час від часу провідувати.
«Перепарковувати або хоча б трохи міняти положення, – пояснює експерт. – Спущене колесо, реклама під двірником – це може означати, що вашу машину вже «пасуть».
А під час руху завжди блокувати двері – особливо коли за кермом жінка.
«Почастішали випадки відвертого розбою, – каже Старинчук. – З машини прямо на світлофорі або десь у дворі можуть витягнути сумочку або телефон. Або навіть витягти самого водія».
Не варто забувати і давно відоме правило: не залишати в салоні машини речі, нехай навіть не особливо цінні.
«Кількість крадіжок під супермаркетами зросла, – констатує експерт. – Краще демонстративно забирати з собою сумку, а не перекладати її в багажник».
Окрему пораду дають страховики власникам дорогих машин зі складною системою безпеки. Якщо машина виявилася відкритою або не заводиться, то є ймовірність, що її намагалися зламати.
«Не відходьте від машини, викликайте евакуатор, їдьте на сервіс і міняйте ключ, – зауважує Старинчук. – Раніше такі машини було важко продати, а тепер їх прямо женуть на Донбас або в Крим».
Час – гроші
Але найпоширеніший сьогодні вид шахрайства пов'язаний з видачею банківських кредитів, стверджують у правоохоронних органах.
Найпоширеніший сьогодні вид шахрайства пов'язаний з видачею банківських кредитів, стверджують у правоохоронних органах
«Точно можу сказати, що збиток іде на мільярди, – розповідає Максимчук. – У кожному банку є люди, які видають фіктивні кредити, займаються підробкою документів. У великому банку був випадок, коли людина переклеїла в паспорті фотографію і взяла під фіктивні вісім квартир 10 млн грн кредиту».
Причина, за словами оперативника, в дуже слабкому доборі персоналу в банківські служби безпеки.
«Наприклад, хлопець знайомиться з дівчиною, яка працює в банку, переконує її, що він цілком платоспроможний громадянин, і просить за винагороду допомогти оформити кредит, – ділиться інформацією міліціонер. – Морально стійких людей, яких складно спокусити грошима, виявляється занадто мало».
Нечистих на руку працівників фінустанов, як і самих організаторів злочинів, притягнути до відповідальності дуже складно
На жаль, нечистих на руку працівників фінустанов, як і самих організаторів злочинів, притягнути до відповідальності дуже складно. Дівчина-клерк може бути звільнена з роботи, в гіршому випадку отримати умовний термін.
«Її провину довести майже неможливо. На питання про підроблені документах вона відповідає, що не експерт, що не може відрізнити підробку від нормального документа. І будь-який адвокат в пух і прах розбиває навіть звинувачення в халатності», – каже Максимчук.
Найцікавіше, що покарати винних не прагнуть навіть керівники банків, додає міліціонер.
«Їм головне, щоб було відкрито кримінальне провадження, і тоді банк може списати втрачені кошти», – пояснює Максимчук.
Інтерес до грошей клієнтів банків з боку шахраїв, навпаки, різко впав. Особливо це стосується карткових операцій
А от інтерес до грошей клієнтів банків з боку шахраїв, навпаки, різко впав. Особливо це стосується карткових операцій.
«Враховуючи несприятливі тенденції на фінансових ринках, останнім часом значна частина банків ввели обмеження як за сумою, так і за кількістю транзакцій за платіжними картами, – каже прес-секретар банку Фінанси та Кредит Наталя Нападовська. – При цьому обмеження для клієнтських операцій фактично виступили обмеженнями і для карткових шахраїв».
Небезпечна ланка – хіба що махінації в інтернеті.
«Найчастіше це результат використання клієнтами шкідливого програмного забезпечення, – розповідає начальник центру інформаційної безпеки Фідобанк Олег Ковальчук. – Під час покупок в інтернеті за допомогою картки через «заражені» пристрої шахраї можуть отримати доступ до персональних даних карти і потім використовувати їх для шахрайських дій».
Підвищений рівень зловживань фіксують на інтернет-ресурсах для продажу використаних товарів, інтернет-аукціонах
Підвищений рівень зловживань фіксують також на інтернет-ресурсах для продажу використаних товарів, інтернет-аукціонах.
«Ці види шахрайства, як правило, засновані на методах соціальної інженерії, коли жертва після певних маніпуляцій зловмисника фактично сама віддає гроші аферистові», – каже Ковальчук.
Схема приблизно така. Шахраї після закінчення аукціону з певного лоту розсилають листи на учасників, які програли. Мовляв, переможець відмовився від товару, ви як учасник аукціону, що йде відразу за переможцем, можете купити цей товар, зробивши переказ за реквізитами. Тому учасникам онлайн-аукціонів Ковальчук радить не забувати про принцип «спочатку стільці, потім гроші».
Паперовий шлагбаум
Жертвами шахраїв стають все більше українців. Сьогодні нерозкритими залишаються понад 45 тис. таких злочинів.
«Найбільша проблема в тому, що майже ніхто розслідуванням фактів шахрайства не займається. Хіба що окремими випадками», – каже Максимчук.
У департаменті карного розшуку МВС немає спеціального підрозділу, який би займався цим напрямком. Міліціонери на місцях більше зайняті охороною правопорядку і розслідуванням інших видів злочинів
За його словами, в департаменті карного розшуку МВС немає спеціального підрозділу, який би займався цим напрямком. Міліціонери на місцях більше зайняті охороною правопорядку і розслідуванням інших видів злочинів.
До проблеми, на думку експерта, потрібно підходити системно – створювати профільний підрозділ, змінювати законодавство, посилювати відповідальність шахраїв перед законом, спрощувати документування злочину.
«Тому що зараз, щоб задокументувати шахрайство на 5 тис. грн, ми бензину витратимо на більшу суму, поки зберемо всі необхідні дозволи, – зазначає Максимчук. – А злочинцеві при цьому загрожує максимум умовне [покарання], навіть якщо він тисячу разів «заробив» по 5 тис. грн».
Якщо законодавчі та бюрократичні перешкоди будуть усунені, запевняє міліціонер, то жертви шахраїв стануть частіше звертатися в правоохоронні органи, а не намагатися самостійно вирішити свої проблеми, як це найчастіше відбувається зараз.
***
Цей матеріал опубліковано в №14 журналу Корреспондент від 10 квітня 2015 року. Передрук публікацій журналу Корреспондент в повному обсязі заборонено. З правилами використання матеріалів журналу Корреспондент, опублікованих на сайті Корреспондент.net, можна ознайомитися тут.