Фото: Pexels
Чи постраждають волонтери
Національний банк України в межах боротьби з так званими "дропами" планує обмежити суму переказів з картки на картку. Волонтери побоюються, що це може завадити зборам на ЗСУ.
Пояснення НБУ
13 серпня на Український правді вийшло інтерв’ю голови НБУ Андрія Пишного. Він заявив, що на цьому тижні Нацбанк фіналізує остаточне рішення щодо обмеження p2p-переказів і розглянє його на засіданні правління.
Коротко нагадаємо, про що іде мова. Ще у травні НБУ анонсував намір запровадити ліміти на грошові перекази з картки на картку. Пропонували запровадити ліміт до 30 переказів та до 100 тисяч гривень на місяць. Потім від ліміту на кількість переказів відмовились. За розрахунками Нацбанку, це рішення не вплине на операції 95-98% українців.
Причина, як пояснюють топкерівники НБУ - великі обсяги схемних платежів через картки-"дропи", що використовуються для приховування певних операцій, наприклад, у гемблінгу, продавців сірого імпорту чи нелегальних обмінників валют.
"Дропи" - це фізособи-клієнти банків, які дозволяють використовувати свої картки у якості транзитного каналу переказу для відмивання незаконних коштів з використанням P2P (person-to-person, "з картки на картку") переказів.
Найчастіше "дропами" можуть стати пенсіонери, студенти з низьким рівнем доходів чи представники соціально незахищених верств.
Нардеп Ярослав Железняк опублікував дані, які свідчать, що один "дроп" пропускає за рік через себе 2 – 2,5 мільйона гривень.
"Виходить так, що 80 тисяч таких схем, які виявив НБУ, - це десь 200 мільярдів гривень, які проходять через "дропів" в рік, по дуже консервативним оцінкам. І це тільки "дропи" по двох великих банках. Втрати ж податками будуть понад 50 мільярдів гривень",- зауважив нардеп.
У свіжому інтерв’ю для УП Андрій Пишний вкотре підкреслив, що проблематика "дропів" становить небезпеку як для державного бюджету, так для самих фізичних осіб, адже, віддаючи свої дані, картку, свій рахунок комусь на стороні, ти несеш відповідальність за усе, що з цим рахунком зробили.
"Тиждень тому я звернув увагу на два повідомлення: у першому випадку податкова служба побачила за рахунком чоловіка операції на 9 мільйонів гривень і, відповідно, донарахувала йому близько 2 мільйонів гривень податків. У другому - донарахували жінці близько 500 тисяч гривень", - каже Пишний.
Крім податкових зобов'язань, такі громадяни стають співучасниками злочинів, у яких використовуються їхні рахунки, зокрема щодо легалізації коштів, фінансування тероризму, ухилення від сплати податків та руйнують свою транзакційну історію на довгі роки наперед, каже голова НБУ.
"Це і є та реальна небезпека, у яку потрапляють громадяни, які свідомо передають свої персональні дані та рахунки для використання у нелегальних операціях",- пояснив він.
Коли запрацює нововведення
Нацбанк оголосить остаточне рішення найближчими днями, можливо, і годинами. Після цього нові правила набудуть чинності рівно за місяць.
Видання Forbesотримало частину проєкту постанови НБУ. І ось, що чекає на українців:
-
НБУ планує встановити ліміт у 100 000 грн для переказів "з картки на картку" на місяць.
-
Обмеження для фізичних осіб не застосовуватиметься у двох випадках: якщо офіційно підтверджені доходи клієнта банку перевищують 100 000 грн або якщо він є волонтером.
-
Згідно частини проєкту постанови НБУ, яка є у Forbes, банки зможуть визначати чи дійсно фізична особа займається волонтерською діяльністю за умов дотримання нею одночасно щонайменше двох критеріїв з пʼяти. Це реєстрація фізособи як волонтера; здійснення волонтерських зборів є типовою діяльністю за рахунками; наявність листа від державного органу, військової частини або благодійного фонду про співпрацю; надання інформації про суми, строки, мету збору та використання коштів; підтвердження волонтерської діяльності через відкриті джерела (соціальні мережі, Інтернет).
-
Банк може відмовити у переказі понад 100 000 грн на вихідні операції в місяць, якщо виявить та підтвердить інформацію про недобросовісну волонтерську діяльність клієнта або невідповідність заявленої мети збору коштів фактичним витратам, йдеться у проєкті постанови.
Експерти вже аналізують, до чого призведе обмеження переказів.
Чи постраждають волонтери
Керівник аналітичного напряму мережі "АНТС" Ілля Несходовський в ефірі Еспресо каже: 95-97% громадян України ліміти на перекази абсолютно не відчують, тому що не здійснюють таку кількість перерахувань ні за кількістю, ні за сумами впродовж одного місяця.
"Але, з іншого боку, я також бачу, що це і не створить суттєвих перешкод для тих, хто займається якраз використанням таких перерахунків для того, щоб приховувати походження грошей",- сказав він.
На думку аналітика, система не доопрацьована і має лазівки.
"На моє переконання, ці операції, схеми дійсно ускладняться, але їх не закриють, тобто, іншими словами, вони трошки здорожчають і відповідно будуть продовжувати проводити такі операції, тобто це рішення несистемне, не зовсім обгрунтоване. До того ж я ще бачу, що це недопрацювання фінансового моніторингу банків",- наголосив аналітик.
Як зазначає аналітик аналітичного центру Об'єднана Україна Олексій Кущ, НБУ прагне боротися з тінню та формуванням паралельної економіки. Але це контрпродуктивно.
"Бо треба розуміти причини появи тіньової економіки. Вони -у помилкових економічних управлінських рішеннях. Тож можна боротися із наслідками, але це як боротися із дощем. Тобто є спроба загнати у офіційні платежі. Я думаю, що виловити нелегалів не вийде. Ліміти дещо збільшать витрати тіньового бізнесу. Коли той самий гральний бізнес робить поповнення рахунків, задіяна ціла армія людей. Після обмежень він більше витрачатиме на інфраструктуру та адміністрування, але це його не зупинить",- впевнений Кущ.
Також після оголошення намірів НБУ було побоювання, що нові ліміти зачеплять роботу волонтерів. Як запевнив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, ця категорія громадян не постраждає.
"Волонтери будуть окремо. Банки будуть робити на своїй стороні списки, вони зможуть ними обмінюватися. Плюс зараз найбільші волонтери ідентифіковані у банку, тому ми вбачаємо, що ймовірність виникнення проблем буде мінімальна", - зазначив заступник голови НБУ.
Але є сумніви, що волонтери ніяк не постраждають. Блогер та військовий кореспондент Богдан Мірошников впевнений, що обмеження переводів - "це шкідництво".
"Я чудово знаю, як це буде працювати - будуть поблоковані рахунки 99% волонтерів та військових, які збирають кошти для своїх підрозділів",- пише Мірошніков в своєму Telegram.
Блогер впевнений, що обмеження переказів ніяк не вплине на боротьбу "з тінню", а лише створить проблеми для громадян.
Є і інші думки. Як зазначає економіст Олег Пендзін в ефірі Еспресо, нові обмеження не стануть на заваді зборам.
"Волонтерська спільнота порушувала питання, чому три місяці тривали активні обговорення щодо виведення волонтерів з-під обмежень. Але вони отримують кошти для допомоги Збройним силам, і їхня діяльність чітко відслідковується. Вони зареєстровані належним чином, і банки не матимуть претензій до волонтерів. Їхні картки будуть чітко виявлені, і жодна операція не буде заблокована. Однак, коли йдеться про випадкові перерахування на великі суми або про підприємницьку діяльність, не оформлену у вигляді фізичної особи підприємця, це чітко відслідковується банками", - пояснив економіст.
Валерія Шипуля