Щоб захистити українців від кредитних шахраїв, які вигадують усе нові способи обману, в парламенті розглядають законопроєкт про кредитну історію.
Шахраям дадуть по руках
Жахливий та цинічний приклад фінансового шахрайства, нещодавно скоєного у Дніпрі, шокувало українців. Там діяла група з п’яти зловмисників, яка викрадала з моргу мобільні телефони полеглих захисників і скоювала фінансові злочини.
Далі ІТ-фахівець змінював паролі в онлайн-банкінгу, отримуючи доступ до грошей загиблих. Окрім того, на померлих вони оформлювали кредити, кошти яких виводили на свої рахунки. Таким чином шахраї привласнили 1,5 млн грн, обікравши близько двадцяти полеглих захисників. Зловмисників викрили, впіймали, і на початку цього року справу вже передали до суду. Стаття, яку їм інкримінують, передбачає до 8-ми років ув’язнення.
То ж у новому законопроєкті №12260 про кредитну історію передбачена, в тому числі, й автоматична перевірка позичальника стосовно того, чи не є людина, на яку намагаються оформити кредит, загиблою чи зниклою безвісти.
Автор ініціативи, народний депутат Ольга Василевська-Смаглюк, коментуючи схвалення проєкту комітетом Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики, наголосила, що цей документ у разі ухвалення має вирішити, зокрема, проблеми злочинів, подібних до тих, що сталися у Дніпрі, де шахраї викрадали гроші з рахунків загиблих воїнів.
За її словами, загалом законопроєкт має захистити українців від шахрайства під час отримання кредитів. Нині ж у нас діє ухвалений два десятиріччя тому закон, який не враховує сучасних реалій і потреб.
Василевська-Смаглюк також зазначила, що цей документ надає низку переваг не лише позичальникам, а й їхнім близьким. Наприклад, спадкоємці зможуть перевірити кредитну історію померлих родичів, щоб дізнатися, які зобов’язання мають взяти на себе. Також рідні зниклих безвісти під час воєнного стану зможуть перевірити, чи не намагаються аферисти взяти кредити на їхнє ім’я. Окрім того, українці отримають можливість блокувати видачу споживчих кредитів, після чого вже неможливо буде отримати позику на ім’я цієї людини. У той же час Бюро кредитних історій хочуть зобов’язати виправляти хибні дані та забезпечувати надійний захист інформації.
"Поданий ще восени проєкт Закону про кредитну історію має посилити захист прав позичальників, покращити обмін інформацією на кредитному ринку та заохотити відповідальне кредитування. У Верховній Раді наголошують, що за допомогою документа також хочуть домогтися виключно цільового використання кредитних історій. Зокрема, для оцінювання кредитоспроможності, управління кредитним ризиком і здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів",- повідомляє Центр громадського моніторингу та контролю.
Щоб здійснити це, хочуть змінити правила збору, зберігання, обробки та захисту інформації українських позичальників. А також змінити правила роботи установ, що мають справу з цими даними, та виробити такий механізми, щоб держава могла наглядати за такою діяльністю.
Унікальний випадок - всенародне обговорення
Фахівці Центру дослідження законодавства України уточнюють, що цим законопроєктом пропонується встановити правові, фінансові та організаційні засади ведення кредитних історій: збору, обробки, зберігання, захисту та використання інформації про виконання особами грошових зобов’язань, функціонування інституцій, пов’язаних зі збором, обробкою, зберіганням, захистом та використанням цієї інформації, правові основи державного нагляду за такою діяльністю.
Загалом цей проєкт закону має врегулювати такі питання:
- обсягу інформації, що включається в кредитну історію, регулярності її оновлення, строків зберігання даних у кредитній історії (до 10 років), порядку їх знищення;
- прав та обов’язків користувачів та постачальників даних, зокрема щодо регулярного оновлення інформації про виконання особами грошових зобов’язань;
- прав суб’єктів кредитної історії, включаючи право на доступ до своєї історії, її зміни у разі включення до кредитної історії недостовірних даних, зокрема, постачальником даних на вимогу суб’єкта кредитної історії або за рішенням суду, правові наслідки поширення на ринку кредитування інформації про небажання суб’єкта кредитної історії укладати кредитні правочини для захисту від можливих шахрайських дій;
- прав близьких осіб суб’єктів кредитної історії на доступ до кредитної історії суб’єкта, який зник безвісти чи помер (визнаний померлим);
- заборони використання інформації з кредитних історій третіми особами без згоди суб’єкта кредитної історії, санкцій за порушення таких заборон;
- порядку авторизації осіб, які мають намір провадити діяльність бюро кредитних історій, зокрема, встановлено вимоги до їх структури власності, керівників та системи внутрішнього контролю, кіберзахисту та інформаційної безпеки;
- механізму транскордонного обміну даними з бюро кредитних історій з країн-партнерів;
- нагляду Національним банком України за діяльністю з ведення кредитних історій та виконання вимог законодавства у сфері кредитних історій іншими учасниками кредитного ринку, зокрема, проектом передбачено право застосовувати коригувальні заходи та заходи впливу за порушення зазначених вимог.
Напередодні другого читання цього законопроєкту Комітет з питань фінансів, податкової та митної політики рекомендував Верховній Раді ухвалити його. Проте, як повідомив народний депутат Ярослав Железняк, на засіданні 11 лютого парламент не підтримав законопроєкт, відправивши його на всенародне обговорення.
Розглядаючи нові закони, Верховна Рада за результатами голосування, як правило, ухвалює одне з трьох рішень: прийняти його за основу, відхилити або повернути на доопрацювання. Але є й четвертий варіант, коли не прийнятий законопроект публікують в офіційному друкованому виданні для всенародного обговорення, після чого його доопрацьовують із врахуванням побажань та зауважень виборців, і подають на повторне перше читання.
Чому цей законопроєкт спіткала саме така унікальна доля? Всенародне обговорення та повторне повернення документа до парламенту дозволить уникнути провалу голосування, адже цей законопроєкт є одним із зобов’язань, які взяла на себе Україною перед МВФ.
Законопроєкт про кредитну історію - не перший, який винесли на всенародне обговорення, але подібні випадки бувають дуже рідко.
Галина Гірак