НБУ має намір обмежити споживчі кредити, прив'язавши їх обсяг до основного капіталу банків

Національний банк України оновив пропонований механізм обмеження споживчого кредитування, висунувши ідею введення нормативу максимального сукупного розміру таких кредитів (Н8-1).

Як повідомляється на сайті асоціації Український кредитно-банківський союз, де розміщено проект відповідної постанови, документ пропонує внести зміни до інструкції про порядок регулювання діяльності банків і в положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями.

Згідно з проектом постанови, норматив максимального сукупного розміру споживкредитів встановлюється для обмеження сукупної суми всіх ризиків щодо фізичних осіб.

"Норматив максимального сукупного розміру споживкредитів визначається як співвідношення споживчих кредитів (крім кредитів, наданих для придбання продукції вітчизняного виробництва ...) до основного капіталу банку", - вказується в документі.

При цьому НБУ має намір передбачити, що нормативне значення Н8-1 не повинно перевищувати 300%.

Нацбанк також пропонує посилити облік споживчих кредитів при розрахунку адекватності регулятивного капіталу банку: споживчі кредити, що надані фізособам (крім кредитів на купівлю продукції вітчизняного виробництва) і нараховані за ним доходи віднесені в окрему групу активів зі ступенем ризику 200%.

Теперішні правила поділяють активи банків на п'ять груп зі ступенем ризику від 0 до 100%.

Як повідомлялося, на початку липня 2011 НБУ розіслав банкам проект рішення, яким пропонувалося, зокрема, підвищити вимоги до кредитно-фінансових установ, що видають фізособам споживчі кредити (без обліку іпотеки і товарів вітчизняного виробництва) на суму понад їх статутного капіталу.

Для таких фінустанов пропонується підвищити норматив адекватності регулятивного капіталу з 10% до 20%, норматив співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів з 9% до 18%, норматив миттєвої ліквідності з 20% до 40%.

В НБУ вважають, що споживче кредитування посилює приплив імпортних товарів і тим самим підвищує девальваційний тиск на курс нацвалюти.

Банкіри розкритикували ініціативу НБУ, зазначивши, що скорочення споживчого кредитування не здатне принципово змінити ситуацію з дефіцитом торговельного балансу. Так, за словами старшого радника Альфа-Банку, члена ради НБУ Романа Шпека, не так багато імпортних споживчих товарів купується в кредит. Експерт вважає, що запропоновані регулятивні інновації не зможуть захистити економіку від споживчого імпорту, особливо з урахуванням обсягів тіньового сектору.