Баланси банків тануть швидше, ніж у період фінансової кризи: за один тільки рік вони зменшаться на 1,6 трлн євро, говориться прогнозі аудиторської компанії Ernst & Young
Так, пояснили Кореспондент.biz в компанії, в економічному прогнозі для сектора фінансових послуг єврозони (Eurozone financial services forecast) розповідається про те, що проблемні кредити - основна загроза економіці єврозони в 2013 році, а зниження прогнозу зростання ВВП єврозони до 0,6 % в 2012 році і скромні очікування економічного зростання на наступний рік на рівні 0,4% свідчать про нове погіршення ситуації з проблемними кредитами.
За словами керівника практики Ернст енд Янг з надання послуг фінансовим установам у регіоні EMEIA (Європа, Близький Схід, Індія і Африка) Енді Болдуїна, інвестори розчаровані поспішними заходами, прийнятими для розв'язання кризи суверенного боргу, і хотіли б бачити більш зважені рішення, які дозволили б вивести банківський сектор з-під залежності від кредитоспроможності суверенних емітентів.
"На діяльність сектора фінансових послуг єврозони, як і раніше впливає ситуація в економіці в цілому і кризи довіри, які дають про себе знати на ринку. Хоча в поточному році банки вже відчули на собі вплив кризи єврозони, основна хвиля накриє фінансовий сектор у 2013 році, коли частка проблемних кредитів стане набагато більшою, ніж можна припускати", говорить він.
У прогнозі компанії говориться також, що, якщо в березні аналітики вважали, що частка проблемних кредитів у поточному році досягне рекордно високого рівня з моменту створення єдиної валюти, то сьогодні прогноз виглядає дещо інакше: до кінця 2012 року частка проблемних кредитів складе 6,2% , а рекордно висока відмітка 6,5% буде досягнута в 2013 році.
Марі Дірон, консультант з економічних питань при підготовці економічного прогнозу Ернст енд Янг для сектора фінансових послуг країн єврозони, каже, що в силу особливостей економічного циклу проблемні кредити є бомбою уповільненої дії для економіки європейських країн.
"Нове зниження прогнозу зростання ВВП єврозони спричинило за собою погіршення прогнозу щодо проблемних кредитів, при цьому термін досягнення пікової позначки був відсунутий на 2013 рік. Багато банків надають своїм позичальникам досить великі відстрочки, що маскує реальну питому вагу проблемних кредитів у їхньому кредитному портфелі", додав він.
Крім того, експерт відзначив, що в міру подальшого погіршення економічної ситуації все більше кредитів буде переходити в категорію проблемних, що змусить банки реалізувати збитки і надалі обмежити обсяги кредитування.
Якщо говорити про баланси банків, які тануть швидше, ніж в період фінансової кризи, то в прогнозі E & Y говориться, що в 2012 році банки країн єврозони скоротять свої баланси на 1,6 трлн. євро в результаті продажу непрофільних активів і зменшення обсягів кредитування.
Зокрема, зазначають експерти, зниження обсягів корпоративних і споживчих кредитів буде навіть ще більш істотним, ніж прогнозувалося в минулому кварталі. Сьогодні очікується, що обсяги кредитування корпоративних клієнтів у поточному році скоротяться на 4,8%, а споживчі кредити зменшаться на 6,6% - такі темпи падіння є рекордно високими в своїй категорії для зони євро.
Також в компанії повідомили, що збереження традиційно низьких процентних ставок негативно відбивається на учасниках європейського сектора страхування життя, які змушені вишукувати можливості скорочення розриву між інвестиційним доходом і мінімальним рівнем гарантованої дохідності, закладеними в існуючі страхові продукти.
Експерти констатують, що в найближчі 20 років половина коштів, які сьогодні інвестовані в країнах єврозони, може бути направлена в пенсійні фонди. Згідно з прогнозом, в 2012 році обсяг активів, що перебувають в управлінні, збільшиться лише на 1,4%. У 2011 році вартість активів, що перебувають в управлінні учасників сектора управління активами країн єврозони знизилася більш ніж на 7% в порівнянні з попереднім роком, причому інвестиції у фонди, що спеціалізуються на управлінні активами, скоротилися на 12%, а прямі інвестиції - на 16% (останнє було викликано скороченням ринку прямих інвестицій на 8% і відмовою інвесторів від пайової участі в активах).