Фото: Корреспондент.net
Банкіри очікують падіння надмірно високих ставок на позики
Захмарні кредитні ставки в Україні повинні впасти в нинішньому році в умовах політичної стабілізації та зменшення девальваційних очікувань після парламентських виборів, а також завдяки лібералізації монетарної політики, переконані учасники опитування Reuters.
Вартість банківських позик досягала в 2012 році 25-30% річних при дефляції в 0,2%, що практично загальмувало кредитування економіки і завалило її розвиток до нуля з 5,2% в 2011 році.
"Кредитування не зростало в минулому році, активність була невисока. Зараз в інтересах усіх, щоб ставки знижувалися, і якийсь етап політичної стабільності, який зараз досягнутий, дозволяє таку політику проводити", - зазначив старший банкір представництва Європейського банку реконструкції і розвитку на Україні Олександр Павлов.
Крім того, менеджери і аналітики 14 українських банків і представник ЄБРР відповіли на запитання агентства про перспективи ринку кредитів в Україні в 2013 році.
За даними Національного банку, зростання кредитного портфеля банків загальмував у 2012 році до 2,2% з 9,6% за 2011 рік. Експерти зазначають, що в реальному, а не номінальному вираженні, збільшення кредитного портфеля фактично не відбулося, оскільки ціна кредитів була непідйомною як для виробників продукції, так і для більшості громадян.
"Нацбанку важливо забезпечити зрозумілий, передбачуваний режим валютного курсу, який транслюється в очікуваний, зрозумілий режим ринку грошей, який тоді заспокоїться, ставки стануть на свої нормальні економічні місця, які будуть співвідноситися з інфляцією та зростанням економіки. А не те, що ми спостерігали - 25% ставки при дефляції", - підкреслив Павлов.
Він зазначив, що суттєве здешевлення в січні ціни ресурсів на міжбанківському ринку говорить про початок формування загальної тенденції.
Більшість - 13 з 15 учасників опитування Reuters очікує в 2013 році падіння вартості депозитів, а 10 учасників впевнені, що слідом за депозитами подешевшають і кредити.
"Існуючий рівень процентних ставок (більше 20%) включає в себе очікування девальвації гривні. Оскільки ризики девальвації гривні за останній місяць істотно знизилися, процентні ставки в недалекому майбутньому повинні піти вниз", - наголошується в прогнозах банку Фінанси та Кредит.
Ігор Соркін, який став у середині січня главою НБУ, назвав своїм пріоритетним завданням створення умов для зменшення процентних ставок і стимулювання кредитування, необхідного для активізації економічного розвитку.
Учасники опитування впевнені, що високі процентні ставки минулого року і уповільнення економічного зростання - це результат жорсткої монетарної політики регулятора, спрямованої на утримання стабільного курсу гривні та споживчих цін перед виборами до ВР, за підсумками яких пропрезидентська Партія регіонів зберегла найбільшу фракцію в Раді.
"Брак гривні на ринку призвела до збільшення ціни на гривневі депозити до рівня 23-25 відсотків річних. Для того, щоб отримати дохід від такої дорогої гривні, банки розміщували її у вигляді бланкових кредитів населенню під ще більшу ставку", - поскаржився заступник директора з роздрібного бізнесу Надра банку Віталій Бачинський.
"Така схема неприйнятна для клієнтів, в першу чергу, юридичних осіб. Внаслідок розвиток бізнесу, який на сьогодні не готовий кредитуватися під 30% річних, загальмовано. Як і не готові переплачувати клієнти - фізичні особи. Думаю, що модель повинна змінитися", - зазначив Бачинський.
Центробанк виправдовував свою політику прагненням зберегти стабільність на валютному ринку всупереч побоювання населення і бізнесу з приводу девальвації гривні після парламентських виборів і вкладати будь-які вільні фінанси в купівлю іноземної валюти.
Підтримуючи курс гривні, НБУ продав у 2012 році понад $ 7 млрд, забравши з системи порівнянний обсяг (близько 56 млрд грн) ліквідності.
Залишившись без кредитів українська промисловість скоротила в 2012 році випуск продукції на 1,8% після 7,6% зростання в 2011 році і на 11,2 відсотка в 2010 році. Будівництво впало в 2012 році на 13,8 відсотка після зростання на 11,0 відсотків роком раніше.
Ставки кредитів в Україні: Курс на 2010-2011 роки
"Ставки 2010-2011 роки - цей той рівень, до якого система повинна знижуватися. До рівня, який дозволить компаніям нормально працювати і обслуговувати кредитну заборгованість. Це не 25%, як було в минулому році", - назвав орієнтир Павлов.
За даними Нацбанку, в 2010-2011 році ставки гривневих кредитів перебували на рівні 15-16% річних.
Начальник управління розвитку продуктів Банку Кіпру Ганна Макаренко висунула припущення, що в 2013 році кредитні ставки можуть впасти на 2-3 процентних пункти, а в кращому випадку - на 5-6.
"При найкращих прогнозах ставки за іпотечними кредитами можуть опуститися нижче 20% річних, автокредити - можливо, до рівня 19-21% річних. Кредитування юридичних осіб буде на рівні 18-20%", - зазначила Макаренко.
"Немає прямої залежності рівня кредитних ставок від ставки НБУ, ставки більше залежать від ліквідності банківської системи та доступності гривні", - підкреслив Павлов.
"Обсяг кредитів у 2013 році зросте не більше ніж на 8-10%", - спрогнозував Дмитро Сологуб з Райффайзен Банк Аваль.
У свою чергу, уряд України підготувало держбюджет 2013 року з урахуванням зростання ВВП на 3,4%. Однак Світовий банк і ЄБРР вважають, що український ВВП може збільшитися лише на 2,2% або 1,0% відповідно після стагнації 2012 року.
В опитуванні взяли участь Приватбанк, Ощадбанк, Аваль, ПУМБ, Альфа-Банк, Надра, Дочірній банк Сбербанку Росії, Фінанси та Кредит, Укргазбанк, ОТП, Ерсте, Кредит Дніпро, Хрещатик, Банк Кіпру, ЄБРР.
Раніше повідомлялося, що перший віце-прем'єр Сергій Арбузов розраховує отримати новий кредит від МВФ на $ 15 млрд.