Європейським банкам не вистачає $95 млрд для відповідності правилам

Найбільші 42 банки Євросоюзу потребують додаткових 70,4 млрд євро ($95 млрд) капіталу, щоб відповідати новим правилам, які повністю набудуть чинності у 2019 році, повідомив банківський контролер блоку.

Як зазначає Reuters, ринки та регулятори тиснуть на банки, вимагаючи від них швидше приводити капітали у відповідність із новою світовою угодою Базель III, щоб розвіяти сумніви в тому, що вони здатні процвітати, і заохотити інвесторів до купівлі їхніх облігацій та акцій.

За оцінками Європейської служби банківського нагляду (EBA) до кінця 2012 року нестача капіталу у 42 банків скоротилася на 29,1 мільярда євро порівняно з дослідженням, проведеним шість місяців тому.

Базель встановлює, що банки повинні мати капітал, який приблизно у три рази перевищує їхній капітал до фінансової кризи 2007-2009 років, під час якої багато банків із браком коштів довелося рятувати за допомогою грошей платників податків.

Угода вимагає, щоб банки мали "буфер" для основного капіталу у розмірі не менше 7 відсотків від їхніх ризикованих активів до січня 2019 року.

Згідно з Базелем III, банки також повинні мати окремі страхові резерви для грошей і держборгу до 2019 року, відомі як коефіцієнт покриття ліквідності, що дозволить їм переживати ринкові потрясіння. Ці правила застосовуються до всіх банків, але, в основному, спрямовані на великі світові банки.

EBA повідомила, що до грудня минулого року провідні 42 банки вже мали більше ліквідності, ніж їм буде потрібно до 2019 року. У Великобританії великі банки заохочують до того, щоб позбутися частини надлишкової ліквідності за допомогою видачі кредитів, і тим самим допомогти економіці.

Проте брак ліквідності у розмірі 225 мільярдів євро зберігається серед 128 невеликих, більш національно орієнтованих банків, що залишилися з тих 170, які досліджувало EBA.

Третій елемент угоди Базель III - це співвідношення власних і позикових коштів банку, яке повинне складати 3% від 2018 року. Це означає, що банки повинні утримувати капітал, еквівалентний щонайменше 3 відсоткам їхніх загальних активів, не виважених за ризиком.

Регулятори у Великобританії жорстко вимагають, щоб британські банки досягли цього показника якомога швидше.

EBA повідомила, що до грудня минулого року середнє співвідношення власних і позикових коштів у 40 найбільших банків, які вона досліджувала, становило 2,9 %, причому 58% із них досягли 3-відсоткової межі.

Сукупна нестача капіталу у тих банках, що не досягли 3-відсоткового орієнтира, становила 106,6 мільярда євро.

Пізніше цього року EBA та Європейський центробанк проведуть перевірку стану банків, що, як очікується, продемонструє брак капіталу, який буде необхідно ліквідувати.

Нагадаємо, що минулого місяця експерти Royal Bank of Scotland виступили із заявою, що до 2018 року відповідно до вимог до норм капіталу Базель III банкам єврозони необхідно скоротити обсяг своїх активів на 3,2 трлн євро.