Фото: надане рекламодавцем
Майже одразу після початку війни усі українські банки заморозили програми лояльності кешбек по своїх картках.
Зовсім не через жадібність: просто міжнародні платіжні системи тимчасово скасували внутрішні міжбанківські винагороди по карткових операціях, що були джерелом виплат кешбеку власникам карток.
Але вже з середини минулого року міжбанківські комісії стали повертатися. Відтак ближче до кінця року банкіри почали відновлювати кешбек та нараховувати винагороду за покупки. Експерти фінансового ринку зізнаються: українці дуже жваво реагують на цю послугу, хоча й часто не розуміють, як обрати кращу пропозицію.
Обмеження всюди
Насправді джерело фінансування програм кешбеку дуже обмежене. Міжбанківська комісія інтерчейндж дуже маленька, відтак банки вдаються до різних хитрощів, щоб не отримати збиток, виплачуючи клієнтам винагороду.
Найбільш розповсюджена практика – обмеження категорій, за якими нараховується кешбек. Більшість банків дозволяють обрати лише кілька категорій на місяць, регулюючи таким чином обсяг витрат. До того ж сама вимога обирати кожного місяця категорії звужує число користувачів кешбеку. Чимало людей просто забувають це робити, а хтось навіть і не знає про існування такої опції. Для банку такі клієнти – справжня знахідка. Оскільки їм не треба виплачувати винагороду, іншим, більш активним користувачам, можна запропонувати до 10% винагороди по окремим категоріям. Щоправда, зазвичай такі відсотки ставлять для не самих популярних товарів, на кшталт сувенірів або квітів, що купуються далеко не кожного дня. За таких умов заробити дуже багато на кешбеку все одно не вдасться.
А якщо й так, більшість банків обмежує максимальну суму щомісячного нарахування. Скільки б клієнт не назбирав винагороди, більше 500 гривень йому не нарахують.
Краще менше, але краще
Звісно, бувають і виключення. Нещодавно невеликий Юнекс Банк, що належить двом чехам Томашу Фіалі та Івану Світеку, перезапустив власну програму кешбеку. У цьому банку пішли іншим шляхом: великих відсотків тут не пропонують, але й від обмежень майже повністю відмовилися. 1% кешбеку тут нараховують за усіма покупками від 1 гривні, в тому числі в інтернеті та за кордоном. Купуючи продукти, миючі засоби, одяг, взуття, дитячі товари, ліки, пальне та інші товари та послуги власник картки завжди повертає 1% від витраченої суми. Виключення теж є, але їх небагато, усі вони чітко вказані у правилах за спеціальними MCC-кодами, до того ж здебільшого стосуються екзотичних операцій, на кшталт придбання будинків на колесах та снігоходів.
При цьому обмежень максимальної суми тут взагалі немає – скільки заробив, стільки й отримав. Обирати категорії щомісяця чи щоразу активувати кешбек теж не треба, достатньо підключити його разово онлайн. А виплата винагороди на картку відбуватиметься щомісяця в автоматичному режимі.
В програмі беруть участь дві картки банку: кредитна UnexCard 2.0 та платіжна UnexSmart. За першою ще й можна отримати до 100 тисяч гривень кредитного ліміту із пільговим періодом 62 дні, а кешбек банк нараховуватиме навіть на покупки, здійснені за рахунок кредитних коштів.
А за карткою UnexSmart, яку, до речі, можна отримати безкоштовно за кілька хвилин онлайн, не відвідуючи відділення, банк ще й нараховує депозитні відсотки на гроші клієнта, що зберігаються на картці - до 8% річних у гривні. Серед інших приємностей – безкоштовне поповнення картки в двох найбільших небанківських термінальних мережах, зняття коштів у власних банкоматах та касах без комісії, поповнення мобільного та оплата комуналки без комісії у додатку.
У банку запевняють: оформити безкоштовну картку UnexSmart можна менше ніж за 10 хвилин. Для цього потрібен лише смартфон із встановленим застосунком Дія. Миттєву картку потрібно прив’язати до гаманця Google Pay або Apple Pay, а потім можна користуватися нею, як звичайною пластиковою. За потреби банк випустить й пластикову, забрати її можна буде у найближчому відділенні банку.