Кешбек давно став звичним фінансовим інструментом у багатьох країнах світу, проте в Україні ним користуються далеко не всі. Попри багато людей ставляться до нього з недовірою або не розуміють принципу його роботи.
Для "чайників": чому кешбек не є благодійністю
Кешбек (від англ. cash back,"повернення грошей") є програмою лояльності, котра дозволяє покупцю отримати назад частину коштів, витрачених на товари чи послуги*.
Найчастіше кешбек нараховується банками, платіжними системами або торговельними мережами.
Механізм його доволі простий: клієнт розраховується банківською карткою, після чого частина комісії, що її магазин сплачує за проведення платежу, повертається покупцеві у вигляді бонусів або реальних грошей.
Й саме тому кешбек ні у якому разі не є подарунком чи благодійністю, аджевін фінансується*за рахунок маркетингових бюджетів банків, торговців або платіжних систем.
Кешбек може нараховуватися у різних формах: одні банки повертають кошти безпосередньо на картковий рахунок, інші пропонують бонусні бали, котрі можна використати для наступних покупок або обміну на товари та послуги.
Розмір повернення зазвичай коливається від 0,5% до 20%,залежно від категорії витрат, умов програми та партнерських домовленостей між банком і продавцем. Саме тому перед підключенням кешбеку варто уважно ознайомитися з правилами його нарахування та використання.
Крім того, кешбек стимулює розвиток безготівкових платежів, що позитивно впливає на економіку загалом. Чим більше операцій проходить через банківську систему, тим прозорішим стає фінансовий ринок і тим зручніше користувачам контролювати власні витрати через мобільні застосунки та онлайн-банкінг.
Для бізнесу ж програми кешбеку є ефективним інструментом залучення та утримання клієнтів в умовах високої конкуренції.
Нагадаємо, в Україні діють як банківські програми кешбеку, так і державна програма "Національний кешбек", що стимулює купівлю товарів українського виробництва. За окремими категоріями покупок користувачі можуть отримувати повернення частини витрачених коштів на спеціальну картку.
Бар'єри для популярності
Втім, попри очевидну вигоду, кешбек досі не став масовим явищем в Україні*.
Однією з причин залишається низька фінансова обізнаність населення: багато людей не знають про наявні програми або не розуміють, як правильно ними користуватися. Й часто українці сприймають кешбек як рекламний трюк, а не реальний спосіб заощадження.
Ще одним фактором є недовіра до фінансових сервісів. Частина користувачів побоюється надавати додаткові персональні дані або підключати нові банківські продукти.
Також деякі програми мають обмеження: необхідність обирати певні категорії витрат, ліміти на виплати чи спеціальні умови нарахування. Через це потенційна вигода здається незначною порівняно з витраченим часом на налаштування сервісу.
На популярність кешбеку також впливає звичка багатьох українців розраховуватися готівкою: хоча частка безготівкових операцій в країні щороку зростає, значна кількість покупок усе ще здійснюється без використання банківських карток. У таких випадках можливість отримати повернення коштів просто відсутня, що автоматично звужує аудиторію користувачів кешбек-сервісів.
Додатковою перешкодою є й невисокий рівень поінформованості про реальну економію від таких програм. Багато споживачів вважають, що повернення кількох відсотків від покупки не має суттєвого значення.
Проте при регулярних витратах на продукти, пальне, ліки чи комунальні послуги накопичений кешбек за рік може становити помітну суму. Саме тому фінансові експерти наголошують, що головною перевагою кешбеку є не миттєвий прибуток, а довгострокова можливість оптимізувати особистий бюджет без додаткових витрат.
Водночас експерти зазначають, що популярність безготівкових розрахунків і цифрових банківських послуг поступово збільшує інтерес до кешбеку. Чим активніше українці користуються банківськими картками та мобільними застосунками, тим більше шансів, що програми повернення коштів стануть звичною частиною повсякденних покупок.
Тож фахівці зазначають, що кешбек не робить людину багатою, але дозволяє повернути частину грошей за покупки, котрі все одно були биздійснені. Саме тому в багатьох країнах його вважають елементом розумного управління особистими фінансами, а в Україні цей інструмент ще має значний потенціал для розвитку.
Поширені питання:
*Що таке кешбек простими словами?
Кешбек - це повернення частини коштів за покупки, оплачені банківською карткою або через спеціальні програми лояльності. Отримані гроші можуть зараховуватися на рахунок або накопичуватися у вигляді бонусів.
*Звідки беруться гроші на виплату кешбеку?
Кешбек фінансується за рахунок комісій, що їх сплачують продавці за проведення безготівкових платежів, а також маркетингових бюджетів банків, торговельних мереж і платіжних систем.
*Чому кешбек ще не дуже популярний в Україні?
Основними причинами є недостатня фінансова обізнаність населення, недовіра до окремих фінансових сервісів, поширене використання готівки та нерозуміння того, яку реальну економію може принести кешбек у довгостроковій перспективі.
Віра Коваленко