Фото: Reuters (ілюстративне фото)
Куди краще інвестувати
Як перетворити кишенькові гроші на серйозний капітал і з чого почати інвестувати, якщо у вас немає великих статків?
Існує стійкий міф, що інвестиції - це закритий клуб для багатіїв, де грають лише великими сумами, а вхідний квиток коштує тисячі доларів. Через це переконання чимало людей відкладають фінансове планування на омріяне “колись”, втрачаючи дорогоцінний час. Насправді сучасний фінансовий світ працює зовсім інакше, і для старту вам не потрібні спадщина чи захмарна зарплата. Як запустити власні інвестиції без мільйонних статків?
Перші кроки у велику гру
Почати створювати власний капітал можна навіть із кількох сотень гривень, головне - розуміти внутрішні правила гри, діяти системно та змінити фокус із суми на регулярність.
Найважливіший крок в інвестиціях робиться не на біржі, а у власному гаманці. Перед тим як вкласти першу гривню чи долар у будь-який актив, необхідно навести лад із базовими фінансами. Перше правило початківця - ніколи не інвестувати останні гроші або кошти, які можуть знадобитися найближчими місяцями. Обов'язковою умовою є створення фінансової подушки безпеки. Це недоторканний запас, що дорівнює трьом або шести місяцям ваших звичних витрат, який спокійно лежить на звичайному накопичувальному рахунку на випадок форс-мажорів. Коли цей тил закритий, можна переходити до практики. Почніть з аудиту бюджету: відкладати 10% від щомісячного доходу - це класична та абсолютно комфортна норма для старту, яка не змінить ваш рівень життя, але запустить процес накопичення.
Сила маленьких кроків
Головна таємниця успішного інвестування малих сум криється у математичному диві, який називається складним відсотком. Коли ви інвестуєте, ваш капітал приносить певний прибуток. Якщо ви не витрачаєте ці гроші, а залишаєте їх працювати далі, у наступному періоді відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Це створює ефект снігової кулі. На довгій дистанції регулярні невеликі вкладення переганяють одноразові великі інвестиції. Наприклад, якщо щомісяця дисципліновано інвестувати невелику суму, за кілька років за рахунок капіталізації прибутку ви отримаєте суму, яка значно перевищує ваші прямі внески. Час у цьому рівнянні має набагато більше значення, ніж розмір стартового капіталу.
Від золота до депозитів
Для тих, хто починає з невеликих сум, ідеальним та максимально надійним інструментом в Україні є ОВДП (облігації внутрішньої державної позики). Держава випускає ці цінні папери, щоб залучити кошти, і гарантує повернення 100% вкладеної суми разом із відсотками. Купити одну облігацію сьогодні можна в середньому за тисячу гривень прямо у мобільному додатку вашого банку або через ліцензованих брокерів у кілька кліків. Величезна перевага ОВДП полягає в тому, що отриманий дохід повністю звільнений від податку на доходи фізичних осіб та військового збору. Це чистий прибуток, який часто перевищує ставки за звичайними банківськими депозитами.
Також можна відкрити звичайний банківський депозит або фізичні дорогоцінні метали у злитках безпосередньо у відділеннях банків.
Крім цього є варіант вкладати кошти у купівлю нерухомості чи земельних паїв для подальшої здачі в оренду, або ж фінансувати власний бізнес та купувати готові франшизи.
Глобальні ринки у кишені
Якщо ви хочете вийти за межі національної валюти та інвестувати у світові гіганти на кшталт Apple, Microsoft чи Google, сучасні технології дозволяють зробити це навіть із мінімальним бюджетом. Через міжнародних брокерів, які доступні українцям, можна купувати так звані дробові акції. Вам не потрібно збирати сотні доларів на купівлю однієї цілої акції дорогої компанії, адже можна придбати її частину, наприклад, на 10 або 20 доларів. Ще кращим вибором для старту є ETF (біржові фонди). Купуючи одну акцію такого фонду, ви автоматично інвестуєте у сотні найбільших компаній світу одночасно. Це миттєво захищає ваші гроші від ризику, адже якщо справи в однієї компанії підуть погано, загальний ріст інших підприємств компенсує це падіння.
Пастки для новачків
На шляху інвестування з малими сумами є кілька небезпечних поворотів, про які варто знати заздалегідь. Перша пастка - це високі комісії. Оскільки суми інвестицій невеликі, фіксована плата брокера за відкриття рахунку, обслуговування або проведення операції може з'їсти значну частину вашого майбутнього прибутку. Завжди ретельно вивчайте тарифи та обирайте платформи без прихованих платежів для мікроінвесторів. Друга небезпека - емоції та гонитва за швидким збагаченням. Початківці часто піддаються спокусі вкласти гроші у надто ризиковані інструменти, як-от сумнівні криптовалюти чи агресивні стартапи, сподіваючись подвоїти капітал за тиждень. Справжні інвестиції - це не казино, а нудна, спокійна та системна робота, де виграє той, хто вміє чекати та діяти за чітко обраною стратегією.
Популярні питання
Чи потрібно платити податки з доходу, якщо інвестуєш мізерні суми через іноземного брокера?
Так, обов'язок звітувати виникає незалежно від розміру заробітку. Навіть якщо ваш річний прибуток від цінних паперів становить кілька доларів, ці кошти вважаються іноземним доходом. Інвестор має самостійно внести ці дані до щорічної податкової декларації та сплатити податок на доходи фізичних осіб і військовий збір, оскільки закордонний брокер не є податковим агентом України.
Що відбувається з моєю мікроінвестицією, якщо сам брокер збанкрутує?
Ваші активи не зникнуть, оскільки брокер є лише посередником. Цінні папери реєструються на ваше ім'я у спеціальному незалежному депозитарії. У разі ліквідації брокерської компанії ваші акції або частки у фондах просто переведуть до іншого ліцензованого посередника. Крім того, інвестиційні рахунки застраховані спеціальними державними фондами захисту інвесторів.
Чи можна самостійно інвестувати кошти взагалі без залучення брокера?
Напряму вийти на міжнародний фондовий ринок і придбати акції світових компаній чи іноземні фонди без ліцензованого посередника за законом неможливо, оскільки біржа працює виключно з професійними учасниками. Проте існує чимало інших напрямків для самостійного інвестування, які взагалі не потребують відкриття брокерського рахунку.
Вікторія Чернявська