НБУ покарає занадто щедрі банки - Ъ

У Національному банку України задумалися про обмеження кредитних установ у можливості залучати дорогі фінанси населення. Банки, які пропонують надто високі ставки за депозитами, збільшать відрахування до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, пише газета Коммерсантъ-Украина в статті Банки відучаться бути щедрими.

Подібна ініціатива досить логічна, адже середня вартість залучення ресурсів в українців вже доходить до позначки в 20% річних, згодні учасники ринку, однак просять застосовувати до банків індивідуальний підхід.

Таким чином, в НБУ і Фонд гарантування внесків фізосіб (ФГВФО) занепокоїлися тим, що банки одержують кошти населення за завищеними ставками. Через регулятор і фонд приступили до розробки нового механізму розрахунку перерахувань до ФГВФО для тих фінустанов, які пропонують клієнтам більше, ніж їхні конкуренти. "Банк, який залучає кошти за дуже високою ставкою, веде ризикову політику. У фонду є можливість ввести диференційовану ставку відрахувань", - наголосив учора директор генерального департаменту банківського нагляду НБУ Олексій Ткаченко. На його переконання, індикатором, який дозволяє виявляти подібні банки, може стати перевищення середньої депозитної ставки банку над середньоринковою.

Наразі банки перераховують до ФГВФО регулярний щоквартальний збір, який диференційований лише за валютами: 0,5% від суми вкладів в національній валюті, 0,8% - в іноземній. Тим не менш, така модель не враховує ризику банкрутства банків і подальшої появи необхідності компенсації вкладів з коштів фонду. "Банки з порушеною ліквідністю залучають кошти за завищеною ціною, що несе загрозу для вкладників, - вважає директор-розпорядник ФГВФО Олена Шарова. - Але вкладники повинні нести солідарну відповідальність, адже їм слід розуміти, що високі ставки означають ризикові операції".

Саме тому була запропонована ініціатива підвищення відрахувань. "Наприклад, якщо у банку ставка за вкладами становить 18%, а на ринку - 14-15%, то до нього застосовуватиметься підвищений коефіцієнт. Як наслідок, банк буде відраховувати до фонду більше коштів", - пояснює Ткаченко. За індикатором середніх депозитних ставок для населення UIRD, який підраховується щодня, вчора річні вклади в гривні коштували 19,58%, у доларах - 8,12%, євро - 6,91%. За даними компанії Простобанк Консалтинг, найдорожчі річні депозити в гривні залучає банк Русский стандарт (26,5%), у доларах - Авант Банк (11,25%), а в євро - Міський комерційний банк (10,95%).

Потужні банки в цілому згодні з необхідністю введення окремих ставок відрахувань для банків, які ведуть ризиковану політику депозитів. Тим не менш, рішення про платежі, на їх переконання, має прийматися індивідуально. "Коли ми бачимо у банку дуже високі депозитні ставки, то чомусь не аналізуємо, скільки становить база депозитів у загальній сумі пасивів. Можливо, що їх дуже мало, і ставка за вкладами не впливає на вартість кредитів, - відзначає старший радник Альфа- банку Роман Шпек. - Або банк міг купити портфель проблемних боргів, у нього виникла потреба в ліквідності, щоб закрити розриви в балансі, і він змушений залучати депозити".

Представники малих банків називають подібну ідею неприйнятною для ринкової економіки. "Розмір ставок визначається конкуренцією. Всі установи, які хоч якось кредитують, готові пропонувати досить високі ставки за депозитами, - вважає голова правління банку Русский стандарт Ігор Дорошенко.-Банкам потрібна гривнева ліквідність для кредитування. А взяти її можна або на міжбанку, де ставки доходили до 70%, або в населення, що дешевше. Потрібно всім разом знижувати вартість ресурсів, а не вводити якісь обмеження".

При цьому банкіри впевнені, що високі депозитні ставки стануть тимчасовим явищем. "Зазвичай пік вартості вкладів тримається лише кілька місяців. Зараз цей процес затягнувся через політику, яка провокує недовіру до гривні, а валютний курс впливає на зростання процентних ставок. Незабаром повинна запрацювати економіка: якщо вона буде поліпшуватися, ставки вже будуть не так важливі", - вважає голова правління банку Фінанси та Кредит Володимир Хливнюк. У результаті появи підвищених коефіцієнтів банкам доведеться битися за роздрібних клієнтів більшою мірою не фінансовими, а іншими перевагами, наприклад підвищеною ставкою при достроковому розірванні депозиту. "Якщо ставки у всіх банків будуть приблизно на однаковому рівні, їм доведеться залучати вкладників якістю обслуговування, новими продуктами, безкоштовними картками, бонусами", - відзначає голова правління банку Хрещатик Дмитро Гриджук.

Раніше повідомлялося, що Сбербанк Росії проводить due diligence УкрСиббанку, який належить французькій групі BNP Paribas.