Ъ: НБУ має намір рефінансувати кредити, отримані під держгарантії

У Національному банку України (НБУ) хочуть почати рефінансувати кредитні установи під заставу майнових прав за позиками, залученими під держгарантії, на суму до 50 млрд грн, пише Коммерсантъ-Украина.

За даними видання, уряд може отримати підтримку НБУ в пошуку кредитних коштів для реалізації пріоритетних проектів, під які в держбюджеті закладені держгарантії на суму до 50 млрд грн. Частину цих позик, які одержувачі гарантій повинні залучати у банків, незабаром зможе рефінансувати центробанк. Отримані у НБУ кошти банки знову направлять на кредитування.

Як стало відомо, у розпорядженні видання опинився проект постанови НБУ про внесення змін до Положення про порядок регулювання ліквідності банків. У ньому запропоновано розширити перелік застав, під які НБУ рефінансує банки.

Для отримання кредитів на термін до 360 днів вони повинні будуть надавати НБУ "майнові права за кредитними договорами з головними розпорядниками коштів держбюджету", а також головними розпорядниками коштів міських бюджетів, "під держгарантію для здійснення капітальних видатків".

Також рефінансуватимуться кредити, залучені для реалізації "інвестиційних, інноваційних, інфраструктурних та інших проектів розвитку, які мають стратегічне значення і сприяють розвитку національної економіки". У заставу будуть прийматися права за кредитами першої та другої категорій якості (відсутність ризику, мінімальний або помірний ризик). У разі невиконання позичальниками зобов'язань НБУ продасть майнові права третім особам і пред'явить вимоги гаранту - державі.

Емісія Нацбанку є істотним джерелом коштів для кредитування довгострокових проектів. Комерційні банки не зацікавлені в них через низьку дохідність на рівні 10% річних. А у чотирьох підконтрольних державі банків, які планують кредитувати держпроекти, загальний портфель вільних грошових коштів у кінці першого кварталу становив тільки частину необхідної суми - 22,8 млрд грн. При цьому поки ці банки демонстрували негативну динаміку: за перший квартал їх загальний кредитний портфель скоротився на 4,6 млрд грн.

У НБУ кажуть, що дефіциту коштів немає. "Нам дорікають, що ми не даємо довгі ресурси банкам. Але минулого тижня ми провели позачерговий тендер рефінансування на рік з оголошеним об'ємом 1,6 млрд грн, а відвантажили - 1,47 млрд грн. З початку року було запропоновано банкам рефінансування на 4 млрд грн, а вони вибрали тільки 3 млрд грн. Банки не приходять і не беруть", - говорить директор департаменту аналізу і прогнозування грошово-кредитного ринку НБУ Сергій Кораблін.

Але довгострокове кредитування потребує підтримки. "Якщо є пріоритетні для держави напрями, то необхідно стимулювати розвиток економіки та підтримувати внутрішнього виробника. Інші завдатки банкам буде складно знайти, тому така можливість дозволить їм звертатися в НБУ за рефінансуванням. Але Нацбанк повинен бути особливо уважним до ліквідності застав", - заявив член ради НБУ Роман Шпек.

Держбанки вже приступили до аналізу таких пропозицій. "До нас надходять проекти, які пропонуються для кредитування під держгарантії. Велика частина має інфраструктурний характер: вони пов'язані з інвестиціями в інфраструктуру міст, з реформами житлово-комунального господарства. Банк їх проаналізує і після проведених експертиз відправить у Кабмін. Визначено, що максимальний термін кредиту становитиме 10 років. Ставки ще обговорюються", - зазначив заступник голови правління Укргазбанку Станіслав Шлапак.

Однак банкіри вважають, що в цій схемі повинна бути встановлена ​​відповідальність кожної зі сторін. "Будь-який банк повинен буде уважно вивчити ризики цих проектів. Держгарантії передбачають, що держава в разі чого розрахується за кредитом, але незрозуміло, як це відбудеться", - заявив заступник голови правління Райффайзен Банку Аваль Віктор Горбачов.

Варто зазначити, що в уряді відбирають пріоритетні проекти з понад 2 тис. пропозицій, серед яких - будівництво лікарні Охматдит, проекти Укравтодору, Укроборнпрому, будівництво в Києві метро на Троєщину, моста в Запоріжжі і об'їзних доріг у Дніпропетровську та Донецьку.

Економісти вважають, що поки інших варіантів масового фінансування проектів не існує, проте це ризикована ініціатива.

Раніше Ъ писав, що в травні поточного року збиток банківської системи України склав понад 3 млрд грн і став найзначнішим за останні три роки.

Зазначимо, що сім місяців поспіль банківська система України щомісяця демонструвала прибуткову діяльність, проте цей тренд різко перервався. У травні всі банки країни сумарно отримали збиток у розмірі 3,03 млрд  грн, випливає з оприлюднених матеріалів Нацбанку. Востаннє система була збитковою ще у вересні минулого року, коли банки втратили 118 млн грн.

Збиток більший, ніж у травні цього року, банки отримували три роки тому - в квітні 2010 року він склав 3,06 млрд  грн. У Нацбанку нинішній негативний результат пояснили "збільшенням витрат банків у результаті оцінки кредитних операцій та формування резервів під них". За даними НБУ, частка проблемних активів банків перевищує 9%, проте рейтингові агентства оцінювали її в 40%.

Великий збиток системи міг бути викликаний фінансовим результатом одного з банків, відзначає видання.