Нацбанк незадоволений операційною діяльністю банку, який два роки не може добудувати свої житлові комплекси.
Один з найбільших забудовників Києва банк Аркада був визнаний Нацбанком неплатоспроможним. Причиною такого рішення стала втрата основного активу - будівлі головного офісу та земельної ділянки, які були вказані в якості застави з кредиту.
Мер Києва Віталій Кличко звинуватив Аркаду в зупинці будівництва трьох житлових комплексів, незважаючи на можливість завершити об'єкти. У ці проекти інвестори вклали 13 мільярдів гривень. Корреспондент.net розповідає подробиці.
Аркада біля витоків ринку житла
25 серпня Нацбанк України повідомив, що київський банк Аркада визнаний неплатоспроможним через зменшення нормативів капіталу менш ніж до 30 відсотків від мінімально встановленого рівня.
У НБУ відзначають, що проблеми з капіталом в Аркаді виникли через втрату основного активу - будівлі головного офісу та земельної ділянки за адресою вулиця Ольгинська, 3 в центрі Києва. Неплатоспроможним він визнаний, щоб захистити вкладників і кредиторів, зазначив регулятор.
Зазначені активи були передані в якості застави під кредит і в зв'язку з несплатою боргу кредитор переоформив на себе право власності на цю будівлю. На момент укладення кредитного договору оціночна вартість будівлі становила понад 620 мільйонів гривень. У НБУ відзначають, що умови кредиту були неринкові.
У 2019 році один із забудовників-партнерів банку - компанія Будеволюція - залучила 260 мільйонів гривень у Олега Неліна на фінансування будівництва житлових будинків,
випливає з розслідування журналістів
Наших грошей.
Нелін - колишній помічник власника газодобувної компанії Burisma, екс-міністра екології часів Януковича Миколи Злочевського.
Через несвоєчасне обслуговування боргу Аркада в липні Нелін переоформив на себе право власності на цю будівлю. Зараз у держреєстрі прав на нерухоме майно власником активів зазначений Нелін.
Там також зазначається, що він передав вказане нерухоме майно в іпотеку для Тараса Бурдейного, якого ЗМІ також пов'язують зі Злочевським.
Про проблеми у банку Аркада ЗМІ почали
писати у грудні минулого року, коли зі звітів фінустанови стало зрозуміло, що компанія згортає значну частину своїх проектів і скорочує виплати з зарплати у вісім разів.
Тоді експерти припустили два варіанти можливих подій: або Аркада збирається йти з ринку, або змінює схему оптимізації, коли кредити видає не сам банк, а пов'язана з ним організація.
Банк Аркада був створений в 1993 році багаторічним главою великого оператора ринку нерухомості Київміськбуд Володимиром Поляченком. Разом зі своїм акціонером і основним партнером - Київміськбудом - банк реалізовував програми для фінансування будівництва житла.
Тоді Поляченко запропонував схему, за якою зараз працює весь первинний ринок житлової нерухомості України - продавати квартири на етапі будівництва будинку. Аркада займалася "збором" грошей у населення і фінансуванням будівництва,
пише Mind.
У 2003 році банк пішов у вільне плавання, а акції Аркади перейшли від структур Київміськбуду до інших акціонерів. Головою правління банку став Костянтин Паливода.
У 2015 році під час реформування банківського сектора Аркада не раз змінювала інформацію про свою структуру власності. На сайті Нацбанку документ зі структурою власності Аркади містив 344 сторінки.
До 2019 року структура стала істотно прозорішою, Паливода сконцентрував близько 75 відсотків акцій банку. Тоді ж він став його президентом, а головою правління - Тетяна Ковальчук.
Аркада не стала добудовувати ЖК, незважаючи на допомогу
Останнім часом Аркада займалася будівництвом ЖК Патріотика й Еврика. У поточних проектах також значився ЖК Патріотика на озерах, після старту його будівництва у банку і почалися проблеми.
У 2015 році 11 тисяч киян підписали петицію з вимогою створити парк навколо озер, де планували звести ЖК, який мав складатися з 43 будинків, лікарні, трьох шкіл, дитячих садків та двох ТЦ.
Поки Аркада відстоювала своє право на будівництво Патріотика на озері в судах, до літа минулого року зведення інших двох комплексів було остаточно заморожено.
До категорії проблемних Нацбанк відніс Аркаду 6 серпня цього року. У банку був введений особливий режим контролю і призначений куратор, а на головний офіс у Києві було накладено арешт,
пише Finbalance.
Керівництво банку стверджує, що був змушений зупинити будівництво і звинувачує в цьому Нацбанк і Київську мерію. Мова, зокрема, йде про заборону НБУ залучати депозити фізичних осіб до 2021 року, в тому числі шляхом розміщення депозитних сертифікатів.
Через це банк не може ні продавати квартири у своїх проектах, ні направляти гроші, покладені на депозити, на будівництво. Суд підтвердив правомірність рішення регулятора.
26 серпня мер Києва Віталій Кличко заявив, що в Аркади були можливості завершити будівництво трьох житлових комплексів.
За його словами, Київ пропонував свою допомогу для вирішення проблем щільності забудови і вимог суспільства щодо забезпечення необхідної соціальної інфраструктури в ЖК Патріотика на озерах.
"Забудовник на це не пішов і нічого не зробив протягом останніх двох років... Це шахрайство відносно інвесторів і кримінальні дії, оскільки забудовник зібрав з інвесторів понад 13 мільярдів гривень", - сказав він під час прес-конференції, присвяченій ситуації навколо банку.
У липні в НБУ говорили, що завдяки залученню всіх зацікавлених державних органів можна вирішити питання добудови житлових комплексів, оскільки у банку Аркада "все нормально з капіталом і з ліквідністю".
У Нацбанку також є претензії до операційної діяльності Аркади. На думку регулятора, у банку немає ефективної системи управління ризиками. Крім того, НБУ вважає, що Аркада прогнозує нереалістичні фінпоказники.
"Це підтверджує нездатність до генерації доходів у 2019-2020 роках, що загрожує своєчасному виконанню банком зобов'язань перед вкладниками", - говорив Нацбанк у червні.
Український Центробанк вважає, що заборона на операції із залучення коштів від фізичних осіб "сприятиме своєчасному виконанню банком зобов'язань перед вкладниками".
Банк наполягає, що використовував "прозору і ефективну" модель фінансування будівництва житла: залучав депозити, які йшли на видачу населенню забезпечених іпотекою кредитів, а кошти з них прямували на будівництво.
ЦП вважає, що Аркада лукавить, коли каже, що в основі фінансування будівництва лежали видані кредити. За підрахунками видання, виданий банком обсяг позик на купівлю житла фізособами склав п'ять відсотків від розміру фонду фінансування будівництва. Близько 95 відсотків коштів вносили самі інвестори.
Що буде з банком і вкладниками
Правоохоронні органи повинні якомога швидше дати оцінку таким діям, закликав Кличко сьогодні. Незабаром глава МВС Арсен Аваков заявив, що відкрито кримінальне провадження стосовно дев'яти мільярдів гривень коштів, зібраних у банку Аркада.
Аваков вважає, що питання банку Аркада буде вирішене, і вкладники не постраждають ні з фінансової, ні з інвестиційно-будівельної лінії.
У НБУ повідомили, що понад 90 відсотків вкладників банку (понад п'ять тисяч осіб) отримають свої вклади в повному обсязі, оскільки їх розмір не перевищує гарантоване Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму в 200 тисяч гривень.
Клієнти з великими обсягами вкладів отримають їх у межах суми, гарантованої фондом. В цілому організація забезпечить виплати гарантованої суми вкладникам в обсязі 285 мільйонів гривень.
Як
пише Ліга.нет, позабалансні дев'ять мільярдів гривень нічим не гарантовані, тому виплат за ними не буде.
Інвесторам житлових комплексів Аркади належить через суд змінити управителя фондів фінансування будівництва. Інвесторам, чиї квартири профінансовані на 100 відсотків, але недобудовані, без втручання правоохоронних органів не обійтися, пише видання.
Кличко каже, що Київміськбуд проведе аудит щодо добудови об'єктів банку Аркада: Еврика, Патріотика і Патріотика на озерах. За його результатом влада розробить алгоритм подальших дій, заявив мер.
За його словами, Київміськбуду належить визначити, скільки квадратних метрів житла продано, скільки залишилося вільних.
Після аудиту можна буде визначити, скільки буде потрібно часу на добудову, сказав Кличко. На аудит, за його словами, буде потрібно кілька місяців. "Скільки потрібно інвестувати, щоб завершити будівництво, стане відомо після аудиту", - додав Кличко.