Чому зростає популярність цифрових платежів і як їм в цьому допомагає ігрова індустрія.
Ще декілька років тому такі сервіси як Google Pay і Apple Pay були в Україні "екзотикою". Зараз вони стали повсюдним явищем. "Всього лише 3 роки в Україну прийшов Apple Pay, і з ним Google Pay – і його зручність оцінили вже мільйони людей. Секрет популярності насправді в тому, що процес оплати простий, як онлайн, так і офлайн", – говорить Віктор Ніколаєвич, СТО LeoGaming.
За різними даними, в Інтернеті від 30% до 40% трансакцій відбувається за допомогою Google Pay і Apple Pay. А за даними eMarketer, в 2020 році кількість користувачів в світі, яка обрала ці та інші мобільні платіжні додатки, перевищила 1 млрд. У 2021 році ці сервіси продовжать свою експансію. Особливо активно вони будуть завойовувати сферу онлайн-комерції та мобільного геймінгу.
По-перше, це зручно
У тому, що люди по всій планеті пересідають на цифрові платежі, немає нічого дивного. Це просто, зручно і, при уважному поводженні з персональними даними, максимально безпечно.
Згідно з дослідженням німецької компанії Statista, в 2017 році обсяг всього сектору цифрових платежів сягав близько 3 трлн. дол. До кінця 2019 року цей показник зріс на 55% до 4,7 трлн. дол., а за підсумками 2020 року світова індустрія цифрових платежів досягла 5,4 трлн. дол., що майже на 16% більше, ніж роком раніше.
За прогнозами Finaria.it, в 2021 році ринок діджитал-платежів зросте на 22% і перевищить 6,6 млрд. дол. А в наступні чотири роки його об’єм сягне 10,5 млрд. дол. Причому, користувачі все частіше при оплаті онлайн-покупок (як товарів, так і послуг) віддають перевагу смартфонам, а не стаціонарним комп'ютерам. В середньому 40% власників смартфонів у світі використовує їх для цифрових платежів. Хоча в багатьох країнах цей показник вже значно вище. У США і Китаї, наприклад, частка користувачів, які платять в Інтернеті за допомогою портативних гаджетів, досягає 80%.
Далеко не останню роль в цьому відіграють сервіси Google Pay і Apple Pay, які роблять суттєвий внесок в розвиток цифрових платежів. По суті, завдяки їм відкривається простір для нових бізнес-моделей в онлайн-комерції і з'являється маса можливостей для застосування рішень безконтактної оплати.
Сплачуємо без ризику
Якщо пересічного користувача запитати, в чому ж саме зручність Google Pay і Apple Pay, він неодмінно назве дві ключові переваги.
По-перше, це простота і швидкість трансакцій. Для того, щоб здійснити платіж, потрібно лише, щоб ресурс, на якому проводиться оплата, підтримував один з цих сервісів. Користувач просто обирає Google Pay і Apple Pay як засіб платежу, і після авторизації гроші моментально списуються з банківського рахунку.
По-друге, безпека. Згадані сервіси не вимагають від покупця введення реквізитів банківської картки, що знижує ймовірність крадіжки грошей з рахунку практично до нуля. Користувач один раз прив'язує карту у додатку в смартфоні і далі тільки підтверджує платіж відбитком пальця, паролем або Face ID. Дані карти надійно зашифровані – її номер перетворюється в унікальний платіжний код, який неможливо підробити.
"Як і в будь-яких цифрових гаманцях, введення та верифікація відбувається лише один раз з підтвердженням банку емітента та створенням токену на девайсі. Токенізована транзакція мінімізує можливість фроду, що дуже важливо у період активного зростання онлайн-оплат, який почався у 2020 році і продовжується зараз", – пояснює Віктор Ніколаєвич.
Одного часу в Україні конверсія по Google Pay і Apple Pay була нижче, ніж по стандартному вводу даних карти (парадокс, але факт). Та з 2020 року вона почала зростати шаленими темпами.
Це частково пов'язано з тим, що українські користувачі з обережністю ставляться до нових рішень, і підхоплюють їх не так швидко, як в інших країнах. Крім того, поширення цифрових платежів безпосередньо залежить і від учасників ринку електронної комерції, від того, наскільки охоче вони інтегрують інноваційні інструменти в свої онлайн-магазини і платіжні сервіси. Адже в даному випадку всі бонуси в першу чергу отримує користувач, в той час як всі зусилля щодо впровадження і подальшого обслуговування Google Pay і Apple Pay (абонплата, технічна підтримка) лягають на плечі продавця товарів і постачальника послуг. На жаль, не всі представники бізнесу готові брати на себе додаткові витрати. Тим більше, під час кризи. Проте ситуація швидко змінюється.
Останнє слово за гравцями
Згідно з результатами декількох досліджень, які проводилися в 2019-2020 роках серед представників онлайн-бізнесу в США, Канаді, Азії, Західній і Східній Європі, близько 40% продавців і постачальників послуг вже використовують Google Pay і Apple Pay для оплати покупок на своїх сайтах. Ще близько 30% опитаних мають намір впровадити ці інструменти в найближчому майбутньому.
Це оптимістичний тренд, який активно підігріває ігрова індустрія. Здавалося б, який зв'язок – цифрові платежі та ігри? Справа в тому, що в 2020 році (завдяки пандемії, до речі) стався сплеск на ринку комп'ютерних ігор і, особливо, мобільного геймінгу. Вже в 2020 році глобальний ігровий ринок оцінювався в 162 млрд. дол. До 2026 року його ємність досягне майже 300 млрд. дол. При цьому гравці поступово переходять на платний контент.
Перш за все, це користувачі, які люблять грати на смартфонах. Вони готові купувати ігри і платити за додаткові "фішки", за отримання переваг перед іншими гравцями і т.д. І чим потужніші стають мобільні гаджети – тим більше геймерів мігрує на такі пристрої, що, в свою чергу, забезпечує зростання аудиторії потенційних споживачів платного контенту.
Також величезний ривок в минулому році зробила індустрія хмарних ігрових сервісів. Причому, найбільші такі сервіси (GeForce Now, Google Stadia) вже замислились про монетизацію та впровадили моделі платної підписки. Все це відкриває перед сферою цифрових платежів величезні можливості і нові горизонти. Адже не потрібно забувати, що геймери – це величезна армія просунутих користувачів, вони на "ура" сприймають свіжі технологічні ідеї, які задовольняють їхні потреби. З огляду на те, що Google Pay і Apple Pay дозволяють здійснювати покупки (всередині ігор – в тому числі) практично моментально і безпечно, в 2021 році багато гравців зроблять вибір на користь саме цих сервісів.
"Інтеграція цих методів до особистих кабінетів багатьох ігрових клієнтів чи маркетплейсів – це процес, що майже завершився, а не якась далека перспектива. В даний багато проектів проводять пряму інтеграцію з Google/Apple і витративши час на розробку – виграють в конверсії та зручності для гравців", – розповідає Віктор Ніколаєвич.
Як це працює?
За словами Ніколаєвича, інтеграція Google Pay чи Apple Pay може проходити за декількома сценаріями. Найпростіший – коли партнер по API отримує URL на платіжну сторінку на сервері компанії LeoGaming, де і проходять оплати. Переваги для партнера у швидкості: не потрібно реєструватись на Apple Developers, все це робить платіжна система. Із недоліків – платіжний фрейм не забезпечує бажану безшовність платежів.
Якщо ж партнер бажає розширену інтеграцію, LeoGaming видає API для прийому зашифрованих запитів Apple та Google, а вже партнер створює аккаунт в Apple Developer/Google Developer та самостійно випускає там сертифікати під проекти.
"Це "красивий" метод, адже він органічно адаптується в мобільну розробку, де замість платіжного фрейму можна провести власну інтеграцію, а також на сторінках з кастомізованим дизайном", – вважає Ніколаєвич.
Щодо вартості, платіжна комісія при певних умовах може не перевищувати комісію за звичайний еквайринг з вводом даних карти. Проте цей метод має шалено високу конверсію, оскільки система токенізацї карток вважається максимально захищеною, і у більшості випадків проведення операції не вимагає додатково 3DS.
"Наприклад, конверсія звичайного екварийнгу у 70% – це вже непоганий результат, в залежності від сфери. Конверсія 85% та вище з Google Pay/Apple Pay – це базовий рівень. Більша конверсія – більше успішних платежів. Більше успішних платежів – вище прибуток", – підсумовує СТО LeoGaming.